Наталья Давыдова: Банковский розничный бизнес

В соответствии с заключенными договорами поручения подразделения банка, осуществляющие операции по приему платежей в белорусских рублях с использованием собственной компьютерной системы, могут выполнять прием платежей без применения кассовых документов (извещений). Прием платежей по платежам в пользу банка, а также в пользу третьих лиц осуществляется с оформлением квитанции. При одновременной уплате нескольких платежей плательщику в подтверждение может быть выдана одна квитанция установленной формы, содержащая сумму и реквизиты по каждому бенефициару, необходимые для перечисления принятых сумм, а также другие реквизиты.

Прием платежей без предъявления плательщиком кассового документа осуществляется на основании данных электронной базы плательщиков или при ее отсутствии, что определяется договором с бенефициаром, на основании данных, представленных в устной форме. Плательщик должен сообщить наименование и номер текущего (расчетного) счета бенефициара, свой лицевой счет и ФИО, период платежа, сумму платежа и другие реквизиты.

Прием наличных денежных средств в кассу производится в сумме, указанной в электронной базе плательщиков, либо по желанию плательщика в иной сумме, либо, если это предусмотрено договором поручения с бенефициаром, в сумме, рассчитанной кассовым работником по указанным в электронной базе плательщиков тарифам в соответствии с количеством потребленных услуг.

При приеме от плательщика – физического лица просроченного платежа, если бенефициар предоставил в договоре поручения право начисления пени, банк начисляет и отражает сумму пени в установленном размере. В случае отказа плательщика от уплаты пени платеж должен быть принят без ее взимания.

Кассовый работник принимает наличные денежные средства полистным пересчетом. В подтверждение приема платежа кассовый работник распечатывает в компьютерной системе квитанцию и контрольный корешок к квитанции. В случае нечеткого отображения на квитанции суммы или даты работник должен произвести запись операции на квитанции вручную. На квитанции проставляется оттиск печати «для операций». Квитанция выдается плательщику.

Контрольный корешок к квитанции содержит номер структурного подразделения банка, реквизиты компьютерной системы, вид платежа, номер текущего счета бенефициара, лицевой счет или ФИО плательщика, период платежа, сумму платежа и пени, дату платежа, а также другую информацию, предусмотренную договором поручения. Контрольный корешок к квитанции должен храниться у кассового работника до окончания операционного дня (до момента проведения архивации базы данных платежей).

Прием платежей для погашения задолженности по кредитам банка осуществляется на основании данных о плательщике (ФИО, номера кредитного договора, кода структурного подразделения (филиала банка), в котором выдан кредит) с использованием компьютерной системы банка, обеспечивающей доступ кассовым работникам к внутрибанковским базам данных. В случае технической невозможности получения необходимой информации о задолженности клиента платеж может быть принят в сумме и по реквизитам, указанным плательщиком.

В случае оформления кассового документа плательщик должен указывать наименование бенефициара, номер его банковского счета, наименование и код обслуживающего банка, ФИО и адрес плательщика, его лицевой счет, открытый бенефициаром (при наличии), вид платежа, сумма цифрами без исправлений, подпись плательщика и другие реквизиты.

Прием и перечисление принятых платежей в республиканский и местные бюджеты осуществляется на основании соглашений между банками и финансовыми органами. Кассовый документ при приеме платежей в бюджет должен содержать дополнительный реквизит «код платежа».

Платежи от физических лиц в белорусских рублях в пользу юридических лиц – нерезидентов принимаются банками только в случае предъявления договора или иного документа, подтверждающего совершение гражданско-правовой сделки (в том числе материалов на бумажном носителе из сети интернет), а также в случае предъявления документа, удостоверяющего личность физического лица. Представленные плательщиком документы должны содержать сведения о наименовании бенефициара, его банковских реквизитах, стоимости подлежащих оплате товаров и услуг, назначении платежа. Банк выполняет проверку правомерности приема платежа в наличных белорусских рублях от физического лица в пользу бенефициара-нерезидента (в соответствии с требованиями валютного законодательства Республики Беларусь).