Юрий Яворский - Банкротство.net. (Задачник)

Дано: в глазах банковских функционеров – равнодушие и нежелание даже прислушаться к разумным предложениям.Банки в основном никогда не идут на уступки, поэтому с ними надо говорить в самую последнюю очередь.

Кстати, банки обычно проворнее будущего банкрота. Почувствовав неладное в ваших финансовых делах, они начинают действовать задолго и очень профессионально. Они ведь уже не только заставили вас подписать личное поручительство, но и всех взрослых членов вашей семьи постарались связать обязательствами.

Никогда так больно не чувствует беду предприниматель, когда понимает, что из-за его бизнеса близкие могут потерять всё. Причём уполномоченные лица от банков или других кредиторов порой действуют безжалостно, без сострадания и желания найти компромисс.

Внезапно вы понимаете, что те, кто со слащавой улыбкой уговаривал вас взять деньги под грабительские 15—25%, проводил бесплатные бизнес-завтраки и семинары, приглашал на различные весёлые и томные вечеринки с бесплатными фуршетом и шампанским, вручал вам призы как лучшему владельцу бизнеса, на самом деле «откармливали» вас до тех времен, когда ваши активы станут им интереснее, чем вы сами.

Вопрос: внезапно ли приходит понимание, что это конец?Уверен, что да. Никто из моих знакомых, которые прошли или проходят банкротство сейчас, не мог за три года до этого даже предположить, что подаренная на день рождения любимой дочери квартира (если договор дарения оформлен менее 1095 дней назад) будет отобрана, выставлена на торги и продана.

Пример первый: приятель как-то рассказал историю про даму-юриста из одного банка. Она считала своим правом клеветать на должника на судебных процессах и была настолько цинична, что не стеснялась утраивать суммы долга, чтобы только доказать суду: должник – мошенник. А то, что должник кредитовался в этом банке более 20 лет, ни разу не задержал ни одного платежа ни на день и, по сути, уже трижды выплатил однажды взятые для развития бизнеса деньги, выданные ему под 15—25%, – про это она не хотела ни говорить, ни слушать.

Пример второй: предприниматель кредитовал свой бизнес много лет, а в залог банк брал строящуюся на эти деньги недвижимость. Когда во время кризиса продажи рухнули, банк заявил свои права на всю недвижимость за четверть цены, не пожелав её переоценивать, а должника оставил с долгами перед другими кредиторами. Так из успешного владельца недвижимости предприниматель превратился в того, кто всем должен.

Решение:не опускать руки и самым внимательным образом изучить особенности процедуры банкротства. Для этого даже не обязательно иметь высшее образование, тема не очень сложная, но требует усидчивости и грамотного советчика в лице хорошего адвоката-практика.

Дано: когда разница в доходах и расходах на вашей офисной доске с результатами прошедшего коммерческого периода, будь то месяц или квартал, резко меняет вектор с положительной на отрицательную, неизбежно начинает надвигаться проблема неплатежей.Есть огромное количество шарлатанов из банковской среды, которые виртуозно убедят вас в том, что достаточно взять кредит, и все ваши проблемы взвалит себе на плечи банковский капитал, а вам необходимо будет лишь вовремя оплачивать проценты.

Да, существуют наиболее талантливые предприниматели, которые способны на кредитах, выдерживая процентную нагрузку в 15—25%, расти как на дрожжах…

Вопрос: но если среднестатистическая прибыль развитых экономик не превышает 10—20%, то за счёт какой разницы возможно выплачивать 15—25%?Только в случае роста экономики или конкретно данного сектора экономики, а может быть, и конкретного бизнеса, поймавшего свой фарт или разработавшего нечто такое, чего нет у конкурентов. Но для автора очевидно, что бизнес, кредитный портфель которого превышает 50% его ежегодного оборота, неизбежно движется к банкротству.

Решение:если руководитель бизнеса или предприниматель не хотят увидеть однажды в окне чёрного лебедя, они должны мониторить ближайшую перспективу на неизбежность момента, когда прибавить в денежном обороте будет уже невозможно. Только растущий бизнес способен справляться с кредитами, в противном случае эскалатор движется вниз. Остановился рост оборота или началось снижение выручки, размер кредитования с его безжалостными процентами надо срочно уменьшать или избавляться от кредита совсем.