Любовь Смирнова - 50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера [Справочное издание]

И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.

Кстати, в зарубежной практике все делается «элегантнее». В одном американском банке брокер по торговле- хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены.

Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предъявил их кассиру банка для учета.

Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество.

Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами.

Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую ссуду, не уведомляя о ней руководство банка (например, путем фиктивного распределения денег на несколько подчиненных работников банка).

Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты:

— решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа;

— четко разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок;

— все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам;

— проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок;

— жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит;

— назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.

Вексель является долговым документом, оформленным строго определенным образом с набором стандартных реквизитов. Для того чтобы вексель был признан недействительным, мошенники умышленно нарушают законодательно установленную процедуру оформления векселя.

В ряде случаев векселя выписывают подразделения или филиалы крупной хозяйственной структуры, которым головной офис такого разрешения не давал. В результате подобные векселя признаются недействительными. И в этом случае страдает клиент.

Один из крупных российских банков привлекал средства через свои филиалы путем выписки векселей от имени этих филиалов. Когда банк обанкротился и клиенты начали требовать свои деньги назад, выяснилось, что головное отделение банка не давало право своим филиалам эммитировать векселя. Через суды все векселя были признаны недействительными. Клиенты же не могли получить проценты по векселям. Поскольку сделки признавались недействительными, то клиенты могли рассчитывать на возврат только суммы, которую они перечислили в банк. Естественно, что они сильно теряли из-за инфляции. Более того, из-за банкротства банка и эту сумму многие заимодатели не смогли вернуть.

Конвертация валюты — весьма распространенная операция в банках Балтии для клиентов из Беларуси, России, Украины и некоторых других стран, где существует достаточно жесткое валютное регулирование.