Антон Пухов - Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие

ОТР-Код – сгенерированный ПЦ Оператора код, необходимый для получения наличных в банкоматах Банка-партнера (аналог ПИН-кода) по Предоплаченной карте.

Порядок отправки и получения Перевода

1. Плательщик обращается в отделение банка-участника ПС БЭСТ, проходит идентификацию, принимает условия оферт:

– Банка-участника ПС БЭСТ на отправку перевода;

– Расчетного банка на осуществление эмиссии и проведение операций по Предоплаченной карте.

2. Плательщик дает распоряжение на перевод денежных средств в рамках ПС БЭСТ в части увеличения остатка предоплаченной карты на сумму не более 15 тыс. руб., в том числе указав свой номер телефона.

3. В ПЦ Оператора Сервиса устанавливается ответная часть системы ОТР (ОТР сервер, подключенный к HSM (Hard security module), которая принимает от сервиса БЭСТ запросы на регистрацию Переводов и разрешенных сумм по каждому переводу.

4. После формирования запроса на Перевод в сервисе БЭСТ передает в ПЦ Оператора сумму перевода и номер телефона Плательщика.

5. В ПЦ Оператора Сервиса открывается предоплаченная карта, в качестве номера которой используется BIN 111111 и далее номер телефона Плательщика. Карта непополняемая, сумма остатка по карте – не более 15 тыс. руб.

6. Плательщику на мобильный телефон передается ОТР-код.

7. Плательщик имеет возможность лично получить сумму Перевода в банкомате Банка-партнера ОРС или передать иному лицу реквизиты (номер телефона, ОТР и сумму) для использования предоплаченной карты.

8. При получении Перевода в банкомате Банка-партнера ОРС необходимо:

– выбрать в меню банкомата услугу «Переводы БЭСТ»;

– ввести номер телефона отправителя;

– ввести сумму получения наличных (сумма не более 5 тыс. руб.);

– ввести одноразовый пароль (ОТР).

9. При авторизации транзакций, поступивших из банкоматов Банков-партнеров, ПЦ Оператора Сервиса проводит сверку криптовеличин и соответствующих им сумм переводов. В случае их совпадения отправляется запрос в Расчетный банк на списание денежных средств с предоплаченной карты в размере, равном сумме Перевода и комиссии за Перевод.

Авторизация транзакций, кроме описанного выше, предполагает проверку расходного лимита Расчетного банка в ПС ОРС.

10. В случае положительного ответа ПЦ ОРС на авторизационный запрос:

– счет предоплаченной карты уменьшается на сумму Перевода и комиссии за Перевод;

– в случае использования всего лимита карты карта закрывается;

– расходный лимит Расчетного банка в ПС ОРС уменьшается на сумму Перевода и Комиссии;

– в Банк-партнер ПС ОРС направляется разрешение на выдачу наличных по Переводу;

– банкомат выдает наличные Получателю.

Юридические основания и порядок расчетов

1. Плательщик обращается в отделение банка-участника ПС БЭСТ, где дает распоряжение:

– выпустить предоплаченную карту Расчетного банка;

– отправить перевод в целях увеличения остатка предоплаченной карты [4] Данная предоплаченная карта является неперсонифицированной, не прошедшей процедуру упрощенной идентификации в соответствии с п. 4 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. .

2. Получателю открывается предоплаченная карта в соответствии с п. 26 ст. 3 Закона № 161-ФЗ.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе (выдержка)

26) предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона.

3. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент должен быть не более 15 тыс. руб. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.

В целях увеличения остатка электронных денежных средств не требуется производить идентификацию клиента – физического лица, в том числе выгодоприобретателя, если сумма денежных средств не превышает 15 тыс. руб. в соответствии с п. 1.4. ст. 7 Закона № 115-ФЗ.