Коллектив авторов - Банковское дело

ФРС не является государственным учреждением и принадлежит к числу так называемых независимых агентств. Хотя в ее состав входят менее половины американских банков, она оказывает воздействие на все без исключения банки и кредитные учреждения. Важнейшими функциями ФРС являются выпуск в обращение эмиссионной денежной массы, установление норм обязательных банковских резервов, утверждение ставок учетного процесса, устанавливаемого Федеральным резервным банком, формирование политики в области покупки и продажи государственных ценных бумаг, определение ставок по вкладам, надзор за деятельностью Федерального резервного банка, обращением банкнот.

Для уменьшения коммуникационных затрат в США действуют множество подсистем: клиринговые расчетные центры, филиальные системы, фрагменты многоуровневых подсистем и т. д. Кроме того, в США банки практически не имеют филиалов, поскольку в значительном количестве штатов открытие банковских филиалов законодательно запрещено, а в остальных ограничено.

Любая банковская система является формой организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся исторически и закрепленной законодательством. Банковская система формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона, таких как размеры страны, природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, внешние и внутренние торговые связи и др., и приобретает уникальные национальные черты. Банковская система функционирует, опираясь на законы и другие нормативные акты, образующие в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее. Организационная структура банковской системы сложна, неоднородна и, как правило, подчинена решению важнейших задач, стоящих перед обществом.

Банковскую систему удобно рассматривать в организационном и институциональном плане, структурировать по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации, комплексности, сферам реализации и т. д. Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов, т. е. организационных структур, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию. Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Банковская система не является случайной совокупностью элементов, в нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Банковская система имеет специфические свойства, отличающие ее от других систем. Эти свойства определяется ее элементами и отношениями, которые складываются между ними. Отдельные части банковской системы, куда включаются различные банки, связаны таким образом, что при необходимости они могут заменить одна другую . Если ликвидируется отдельный банк, то система в целом не перестает действовать, поскольку в ней появляется банк, который берет на себя его функции. Даже в случае гипотетической потери первой ступени – центрального банка – банковская система сможет адаптироваться к изменившимся условиям, и через какое-то время другие банки будут способны в пределах выпущенной массы платежных средств осуществлять расчеты, выдавать кредиты и проводить другие банковские и небанковские операции. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно меняется, совершенствуется и дополняется новыми компонентами . Внутри ее постоянно возникают новые связи. Банки оказывают взаимные услуги, участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.

Банковскую систему следует отнести к закрытому типу . В полном смысле, конечно, никакую реальную систему нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Она закрыта в информационном плане, поскольку, несмотря на существующую практику обмена информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, в системе действуют ограничения, связанные с понятием банковской тайны. К примеру, в соответствии с законодательством банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах и об их движении третьим лицам.