Коллектив авторов: Банковское дело

Создание кредитных денег. Принимая денежные средства, банк записывает их на счет клиента и формирует банковский депозит, который в дальнейшем используется как кредитный ресурс. При этом увеличивается общее количество денег, находящихся в обращении. В связи с приемом вкладов и посредничеством в платежах возникают банковские векселя и чеки, удостоверяющие обязательство банка уплатить клиенту определенную сумму. Центральные банки регулируют механизм создания кредитных денег путем воздействия на масштабы и характер операций банков.

Помимо перечисленных четырех базовых функций коммерческого банка, определяющих его экономическую сущность, место и роль в рыночной системе хозяйствования, банк осуществляет и другие функции, выражающиеся в различных операциях: доверительных и гарантийных, инвестиционных для клиентов и для своего портфеля, консультационных, информационных.

Все функции банка тесно взаимосвязаны между собой. Без привлечения денег с финансового рынка не было бы их размещения, выпуска кредитных денег, осуществления расчетов и платежей. Взаимосвязаны с депозитно-ссудными банковскими функциями и две другие базовые функции: осуществление расчетов и платежей и эмиссия кредитных денег.

В зависимости от форм собственности различают государственные, смешанные и частные банки. Государственным является центральный банк, хотя центральный банк США, например, называется Федеральной резервной системой (ФРС США) и состоит из 12 частных коммерческих банков. Государственными могут быть коммерческие и специализированные банки. В принципе, процесс национализации, т. е. перехода в полную госсобственность, банков не редкость в странах с развитой рыночной экономикой. В периоды кризисов государства могут прибегать к национализации структурообразующих банков, чтобы не допустить их банкротств, которые могли бы обвалить национальные финансовые рынки в целом. В периоды стабильного функционирования финансового рынка национализированные банки вновь приватизируются. Смешанные банки имеют государственно-частную форму собственности. Эти банки часто контролируются государством, которое таким образом имеет возможность проводить определенную депозитную и кредитную политику. Частные банки проводят, как правило, независимую кредитную и иную политику, приоритетами в которой являются интересы частных собственников, а ориентирами служит ситуация на различных сегментах финансового рынка.

Основные характеристики современных банковских систем сформировались в 30-е гг. XX в. В этот краткий временной период в развитии прежде успешно функционировавших банковских систем произошли революционные изменения. Главным толчком к перестройке банковских систем стал финансовый кризис конца 20-х – начала 30-х гг. XX в., вошедший в историю как Великая депрессия. С целью ее преодоления вначале в США, а затем в большинстве крупных стран Европы были приняты законодательные акты, поставившие банковскую деятельность в этих странах под контроль правительств. Не следует, однако, считать Великую депрессию единственной и даже главной причиной этих преобразований. Европа и Америка в течение двух сотен лет предшествующей истории прошли через многие экономические и политические кризисы, разрушительные войны и революции. Скорее, уровень развития самих банковских систем, совершенствование и расширение спектра банковских услуг потребовали регламентации связей между банками, повышения взаимной ответственности участников системы, создания четкой структуры управления.

В завершенном виде новый тип банковской системы сложился в США в условиях осуществления рузвельтовского «Нового курса» по выводу страны из кризиса. Она представляла собой денежно-банковскую систему, основой которой стала Федеральная резервная система. Такой тип системы получил название западной.

Ранее в СССР в ходе денежно-банковской реформы 1930 г. возник совершенно иной тип банковской системы, получивший название восточной . Восточная банковская система после завершения Второй мировой войны послужила образцом для построения банковских систем социалистических стран.

По примеру американцев банковские системы западного типа были сформированы во всех капиталистических странах и после окончания холодной войны этот тип с теми или иными особенностями распространился по всему миру.