Коллектив авторов - Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

– установить пороговые размеры сделок и время от времени проверять их адекватность.

Отдельно следует отметить роль топ-менеджеров кредитных организаций. Они должны стремиться к постановке и практической реализации задач в области предотвращения незаконных операций и демонстрировать, что банк как субъект корпоративной культуры заботится о своей репутации не меньше, чем о прибылях, маркетинге и качестве обслуживания клиентов.

Топ-менеджерам кредитных организаций необходимо хорошо представлять, что клиенты коммерческих банков, использующие для выполнения своих операций СЭБ и занимающиеся противоправной деятельностью, могут не только нанести удар по репутации банка, но и создать для него серьезные осложнения во взаимоотношениях с регулирующими органами, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Четвертая область связана с совершенствованием профессиональной подготовки персонала банка (включая сотрудников служб внутреннего контроля) по вопросам обеспечения информационной безопасности. Учитывая заметное увеличение источников банковских рисков, основу которых составляют особенности функционирования СЭБ, специалистам коммерческих банков, в чьи функции входит управление рисками, необходимо иметь не только экономическое или юридическое, но и техническое образование, позволяющее достаточно уверенно ориентироваться в особенностях функционирования различных технологий ДБО.

Ненадлежащее обеспечение информационной безопасности СЭБ (в частности, продажа населению слабо защищенных финансовых услуг) ведет к созданию предпосылок для хищения денежных средств и финансирования криминала. Существующая динамика развития современных процессов, связанная с ростом технических возможностей, способна многократно увеличить объемы финансирования криминала. Если допустить рост хищений в больших объемах (что приведет к соизмеримости объема хищений с объемами денежных средств в госсекторе), это может быть серьезной угрозой экономической безопасности страны.

В современном обществе интернет и сотовая связь стали привычными каналами предоставления информационных услуг. В банковской сфере эти два способа связи легли в основу ЭБ, который является лидером среди технологий ДБО. СЭБ фактически переместили весь процесс взаимодействия кредитных организаций с клиентами в виртуальное пространство, или, другими словами, киберпространство.

Внедрение СЭБ не только значительно сокращает операционные издержки, но и является одним из основных конкурентных преимуществ кредитных организаций. В то же время, перенося бизнес в киберпространство, кредитные организации не освобождаются от ответственности за качество предоставления финансовых услуг и должны в полной мере осознавать, что сегодня компьютерные атаки кибермошенников направлены в первую очередь на СЭБ с целью кражи денег со счетов как банков, так и их клиентов.

Если рассматривать информационный контур банковской деятельности, формируемый в условиях применения СЭБ, то наиболее слабым звеном является клиент. АПО СЭБ достаточно хорошо защищено на стороне банка, но не на стороне клиента. Поэтому взломать современные системы защиты, используемые кредитными организациями, намного сложнее, чем получить доступ в личный кабинет клиента.

К основным факторам, сдерживающим развитие ДБО, можно отнести отсутствие доверия клиентов к технологиям ДБО из-за роста компьютерных атак на СЭБ (в т. ч. с использованием социальной инженерии) и низкий уровень финансовой грамотности клиентов (включая недостаточную информированность о возможностях современных технологий ДБО и способах обеспечения кибербезопасности).

Повышение уровня финансовой грамотности населения – это задача, которая должна решаться комплексно. Во многих странах с основами кибербезопасности начинают знакомить еще в начальной школе, а в университетах этот предмет является обязательным – в информационный век не может быть другого подхода.