Павел Ревенков - Финансовый мониторинг - управление рисками отмывания денег в банках

1) клиент – юридическое лицо, начисляя своему сотруднику заработную плату (либо иные начисления социального характера), на основании имеющегося исполнительного листа удерживает часть средств и перечисляет их на счет Службы судебных приставов. В назначении платежа указывается: «По исполнительному листу №… от… (дата) задолженность за … (ФИО)»;

2) клиент – юридическое лицо, начисляя своему сотруднику заработную плату (либо иные начисления социального характера), на основании имеющегося исполнительного листа удерживает часть средств и перечисляет их на счет иного физического лица. В назначении платежа указывается: «Для зачисления на лицевой счет № … (ФИО) алименты с… (ФИО) по исполнительному листу № …» либо «Перечислены алименты из заработной платы за … (ФИО) вклад на имя … (ФИО)»;

3) клиент – физическое лицо перечисляет средства на расчетный счет коммерческой организации в оплату путевки, обучения, содержания в детском дошкольном учреждении, оплату пребывания, обучения, отдыха своего ребенка. Распространяются ли требования по установлению и идентификации выгодоприобретателя, когда им является физическое лицо (ребенок), не достигшее гражданского дееспособного возраста. Если да, то что в этом случае считать достаточной идентификацией, учитывая, что граждане, не достигшие 14-летнего возраста, не имеют документа, удостоверяющего личность;

4) клиент – юридическое лицо по заявлению сотрудника удерживает у него из заработной платы средства и направляет их для уплаты коммунальных услуг;

5) клиент – юридическое лицо перечисляет средства авиатранспортной компании за авиационные билеты для своего сотрудника, убывающего в командировку. С целью соблюдения требований по оформлению авиационных билетов в назначении платежа указывается ФИО пассажира;

6) клиент – юридическое лицо (туристическая фирма) перечисляет средства (ранее полученные от туриста – физического лица) на счет туроператора с указанием ФИО туриста, оплатившего тур;

7) клиент – юридическое лицо (таможенный брокер) получает средства (стоимость товара и сумму таможенной пошлины) от покупателя автомобиля – физического лица, перечисляет таможенную пошлину на счет таможенного органа с указанием ФИО покупателя автомобиля.

Ответ.Исходя из п. 1.2 Положения Банка России № 262-П, под выгодоприобретателем следует понимать лицо, которое, не являясь непосредственно участником операции, получает выгоду от ее проведения. При этом, совершая в интересах другого лица банковские операции и иные сделки, клиент может действовать на основании различных договоров, в частности агентского договора, договоров поручения, комиссии, доверительного управления (т.е. перечень гражданско-правовых договоров, указанный в п. 1.2 Положения № 262-П, не является исчерпывающим).

Вопрос 26.Вправе ли банки в соответствии с гл. 3 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» применять режим упрощенной идентификации, предоставляющий право при совершении операций с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации или переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов проводить идентификацию на основании документа, удостоверяющего личность клиента, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (например, на основании водительского удостоверения), фиксируя в отношении клиента только его ФИО, а также реквизиты документа, удостоверяющего его личность?

Ответ.В соответствии с п. 3.1 Положения № 262-П кредитные организации могут проводить упрощенную идентификацию физических лиц, в частности, при осуществлении ими банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией Банка России от 28.04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее – Инструкция Банка России № 113-И).