Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Предположим, вы хотите в старости иметь 5 тысяч евро в месяц (с учетом инфляции). В данном случае целесообразно хотя бы 50 процентов этой суммы получать из надежных пенсионных поступлений (государственная пенсия, модели Рюрупа и Ристера). Эти 2500 евро составят гарантированную часть ваших доходов.

Что касается второй половины, вам необходимо сохранять гибкость. Для этого надо держать накопления в паях инвестиционных фондов и других активах и получать от них стабильный доход. Это дает вам два преимущества. Во-первых, такие активы обеспечивают существенно более высокий процент доходности. Во-вторых, у вас остается свобода действий.

В главе 9 я рекомендовал экономить не менее 20 процентов доходов в месяц. Теперь эту сумму можно конкретизировать. Вы должны экономить 10 процентов от своего начисленного заработка и вкладывать их в программы Рюрупа, Ристера и договоры прямого пенсионного страхования.

А затем необходимо откладывать еще по 10 процентов от своих чистых доходов для приобретения продуктов третьего уровня. Это по силам каждому! И это совершенно необходимо, если вы хотите безбедно жить в старости. Таким образом, формула экономии выглядит так:

10 процентов от начисленного заработка и 10 процентов от чистых доходов.

Завершая эту главу, я хочу дать еще один важный совет. Имея дело с льготными пенсионными программами, я постоянно вижу, как люди допускают три ошибки, о которых пойдет речь ниже.

В двух словах

Самые частые ошибки при использовании льготных пенсионных программ:

Ничего не делается. В большинстве случаев люди теряют очень большие деньги, потому что не хотят разбираться с этой темой. Их можно понять, потому что данные продукты довольно сложны в понимании. Тем не менее вы должны их освоить.

Не делается точный расчет модели Ристера и особенно Рюрупа. Эти расчеты сложны, и их лучше доверить профессионалу. Это касается каждого, но особенно самозанятых и представителей свободных профессий.

Выбираются не самые оптимальные продукты. Вы не поверите, как много зависит от правильного выбора продуктов:

— колебания размера пенсии могут достигать 50 процентов;

— в случае вашей смерти накопления во многих случаях могут быть потеряны;

— расходы на обслуживание пенсионных программ могут в различных случаях составлять сотни процентов.

Вывод:

Обратитесь за консультацией.

Желательно как можно быстрее.

Людей, перешагнувших 65-летний рубеж, можно разделить на две группы. Меньшая из них продолжает работать, но большинство предпочитает отдыхать. Самое удивительное, что многие из работающих пенсионеров вполне могли бы позволить себе ничего не делать. В то же время представители второй группы, прекратившие работать, нередко испытывают недостаток в деньгах.

В течение последних 15 лет я глубоко исследовал взаимосвязи между благосостоянием и любовью к труду, которая выражается в том, что человек не прекращает работать, даже имея возможность для этого. Как выяснилось, такая взаимосвязь существует, и в ее основе лежит одна и та же причина.

Беседуя с людьми, которые в возрасте 65, 70 лет и даже старше продолжают работать, вы всегда обнаружите у них совершенно особое отношение к труду (и жизни вообще). Общим для них является то, что они воспринимают свою деятельность не как работу в смысле тягостной необходимости, а как осознанное призвание. В большинстве случаев они работают на себя или выполняют задачи, связанные с высокой степенью ответственности. Такие люди испытывают потребность в том, чтобы вносить свой вклад в общее дело. Они осознают свою необходимость и получают удовольствие как от процесса труда, так и от его результатов.

Как правило, они не различают работу и досуг, так как любым делом занимаются с энтузиазмом. Они находят радость и свободу как в досуге, так и в работе. Деньги для них отнюдь не главный стимул деятельности.

Однако большинство трудящегося населения рассматривает труд как неизбежное зло и радуется времени, проведенному вне работы: вечерам, выходным дням и отпускам. Но жизнь, построенная на таком разделении, кажется мне чересчур ограниченной.