Андрей Батяев - Кредиты для малого бизнеса

Таким образом, в целях привлечения иностранных кредитных организаций для их деятельности на территории России, для совершенствования банковской системы страны, по мнению Е. В. Бережинской, надлежит осуществить следующее.

1. Переориентировать деятельность регулирующих органов с жесткой административной модели контроля (предусматривающей значительный объем отчетности, не влияющей на эффективность функционирования кредитных организаций), на создание благоприятных правовых и экономических условий для развития финансово устойчивых банков независимо от размера их уставного капитала. Это в свою очередь требует:

1) предоставить банкам больше самостоятельности;

2) принять срочные и действенные меры по сокращению объема отчетности, предоставляемой в территориальные управления Банка России;

3) широко внедрять информационные технологии;

4) пересмотреть (в сторону сокращения) нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков;

5) отменить (уменьшить) отчисления в фонд обязательных резервов либо установить порядок начисления процентов на депонируемые в ЦБ РФ суммы из расчета как минимум ставки рефинансирования (международный уровень отчислений в фонд обязательных резервов колеблется в пределах 0,45–2,5 %);

6) внедрить систему «одного окна» (т. е. установить единый регистрирующих орган для кредитных организаций, так как на настоящий момент согласно нормам Закона о Банке России и Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» регистрирующим органом для кредитных организаций одновременно являются Банк России и Министерство финансов РФ);

7) уменьшить налогооблагаемую базу банков по налогу на прибыль на сумму кредитов (инвестиций) в реальный сектор экономики;

8) не форсировать переход на международные стандарты финансовой отчетности в связи с неготовностью к этому ни Банка России, ни коммерческих банков в регионах, а также отсутствием для этого методического и программного обеспечения и т. д.

2. Выработать на государственном уровне конкретную позицию по вопросу присутствия иностранного капитала в банковской системе России.

3. Установить равные условия для функционирования кредитных организаций на территории России.

4. Создать благоприятный инвестиционный климат в стране, в частности принять закон, регулирующий деятельность иностранных инвестиций в банковской системе России, так как согласно ст. 1 Федерального закона от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в РФ» данный нормативный правовой акт не распространяется на отношения, связанные с вложением иностранного капитала в банки и иные кредитные организации.

5. Повысить правовую культуру населения, в частности преодоление правового нигилизма, особенно бурно развившегося в 1990-х гг., путем внедрения в образовательные учреждения дополнительных часов правового обучения учащихся, расширения сферы консалтинговых услуг физическим и юридическим лицам.

6. Усовершенствовать законодательные нормы, регулирующие вопросы банкротства кредитных организаций, установленные Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в том числе норму об очередности расчетов с кредиторами. Преднамеренное банкротство остается одним из наиболее популярных способов хищения собственности. Обвинительные приговоры по выявленным случаям криминального банкротства выносятся в единичных случаях, что в свою очередь требует внесения соответствующих изменений в Уголовный кодекс РФ.

7. Усовершенствовать правовое регулирование проверки финансового состояния кредиторов. Следует сказать, что с апреля 2005 г. вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях», направленный в определенной степени на частичное решение данной проблемы.

8. Реформировать механизм возврата «проблемных» кредитов, в том числе в судебном порядке. Это потребует внести изменения в Гражданский процессуальный кодекс РФ, а также в Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах» и иные нормативные правовые акты РФ, регулирующие данный вопрос, так как на сегодняшний момент проблемы, связанные с возвратом кредитных средств, тормозят развитие рынка кредитования. [12]

Состояние отечественного банковского сектора во многом зависит от состояния (размеров) кредитных ресурсов банков. Кредитная деятельность выражается в многочисленных и постоянно осуществляемых банковских кредитных операциях (кредитных сделках). В перечне банковских операций согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» содержится только одна операция, сопоставимая с размещением денежных средств. Речь идет о п. 2 ч. 1, в котором предусмотрена банковская операция по размещению привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. В этой связи возникает ряд вопросов, ответы на которые позволят уточнить содержание кредитной деятельности банка: