В этом случае важно максимально ослабить эту удавку на шее. Высвободите свою энергию от необходимости выживать, перезанимать, жить в режиме тотальной экономии и направьте на развитие и увеличение доходов в приемлемом режиме. Для этого гасим в первую очередь те кредиты, которые способны максимально уменьшить ежемесячный платеж.
Размер платежа зависит не только от ставки по кредиту, но и от срока погашения. Чем он меньше, тем выше ежемесячный платеж. Возможно, придется погасить менее дорогой кредит, но с более ранним сроком погашения.
Если задача максимально уменьшить ежемесячный платеж не стоит, то тогда действительно лучше всего погасить наиболее дорогие кредиты. Это позволит уменьшить переплату и сохранить больше денег. Досрочно погасить лучше всего один кредит, а не распределять деньги равномерно между несколькими кредитами. Даже если есть два и больше одинаково дорогих кредитов, то лучше «навалиться» на один из них, погасить максимально быстро, а затем переключиться на другой.
Здесь работает принцип восточных единоборств, когда один человек дерется с несколькими противниками. Легче всего выстроить их в очередь перед собой, чтобы в каждый момент времени драться только с одним противником. Если в один ряд их выстроить не удается, то лучше сконцентрироваться на том противнике, которого можно выключить из боя быстрее всего. Дальше драться станет легче.
Следующий вопрос: при частичном досрочном погашении – уменьшать срок погашения или сумму ежемесячного платежа? Многие считают, что лучше уменьшать срок, чтобы уменьшить переплату. Но тогда сохранится размер платежа.
Лично я всегда уменьшал сумму. Допустим, ежемесячный платеж уменьшился на 10 тысяч рублей. При возможности гасить кредит прежними темпами лишние десять тысяч идут в счет досрочного погашения и уменьшают размер переплаты. Но при финансовых проблемах я уменьшил величину ежемесячного взноса по кредиту и обезопасил себя от кассовых разрывов.
То есть в моем случае я получил и уменьшение переплаты по кредиту, и возможность при необходимости снизить месячный платеж. А сокращающий срок платежа приобретает лишь возможность уменьшить переплату.
После погашения кредитов не рекомендую залезать в новые. Научитесь больше зарабатывать и приумножать накопления путем инвестиций. Именно с помощью этих методов более правильно ускорять достижение крупных целей, а не за счет кредитов.
ЗАДАНИЯ
1. Гасите кредиты со ставкой от 15 процентов и выше досрочно.
2. В первую очередь гасите кредиты с большим ежемесячным платежом, чтобы его уменьшить.
3. Во вторую очередь гасите самые дорогие кредиты.
4. При частичном досрочном погашении кредита выбирайте уменьшение ежемесячного платежа, а не срока кредита.
Принцип официанта – дай больше ценности
Приветствие зарплате:
«Иди ко мне, моя маленькая».
Почему именно официанта? Вспомните свои походы в кафе. Вас обслужили стандартно – вы оставили обычные чаевые. Обслужили плохо, хамили – не дали никаких чаевых, возможно, даже написали жалобу в книге отзывов. Если обслуживали хорошо, уделяли достаточно внимания, были вежливы, предупредительны, дали возможность почувствовать себя VIP-клиентом – скорее всего вы оставите более щедрые чаевые (если вы не жмот).
Вывод напрашивается сам собой: если хочешь больше чаевых, то относись к клиентам лучше, будь предупредительнее и уважай клиента.
Проведите аналогию с самим собой. Все мы по жизни официанты, все кого-то обслуживаем. Для наемного работника основным клиентом является работодатель. Даже если вы обслуживаете не самого работодателя, а в этот раз его собственных клиентов, то главный для вас все равно работодатель. Согласны?
Но официанту чаевых никто не гарантирует, например, попался этакий крохобор. А вот мы с вами находимся в отличной ситуации, потому что заранее договариваемся о вознаграждении. Важно разобраться, что является большей ценностью в вашей профессии.
В какой части конвейера по производству товара/услуги вы находитесь?
– Где вы берете деньги?
– Из тумбочки.
– А кто их туда кладет?
– Жена.
– Откуда у жены деньги?
– Я даю.
– Откуда деньги у вас?
– Из тумбочки.
Большая часть людей заняты в бизнесе. И наемные работники, и предприниматели получают доход из кармана клиентов. Если нет продаж – нет денег, нечего распределять, завтра компания закроется. Чтобы клиент заплатил, нужно дать ему какой-либо продукт (товар или услугу). Но продукт вначале нужно создать, произвести.
Читать дальше
Конец ознакомительного отрывка
Купить книгу