Джим Хартер - Всё отлично! Пять элементов благополучия

Зачастую мы не задумываемся, без чего не можем обойтись в первую очередь. Пенсионные сбережения, особенно с отсроченными налоговыми платежами, – разумное решение, обеспечивающее приумножение средств и финансовую стабильность в долгосрочной перспективе. И все же большинство людей не участвуют в пенсионных планах, если им приходится делать выбор сознательно. Исследования показали, что, когда компания требует, чтобы наемные работники приняли решение об участии в пенсионном плане, большинство людей отказывается. Однако когда такое участие предполагается по умолчанию и работники становятся участниками пенсионного плана автоматически, в пенсионном плане участвует более 80 % сотрудников .

Позитивные правила по умолчанию могут принести огромную пользу, и тому есть масса примеров. Опрашивая людей с высоким финансовым благополучием, мы выявили устойчивую, хотя и неожиданную, закономерность. Как правило, они не были «богаты» по традиционным меркам. При этом у них было достаточно денег, чтобы удовлетворить свои потребности, и им редко приходилось волноваться из-за того, что будет нечем платить по счетам.

Линда, сельский почтальон, рассказывает, что она добилась высокого финансового благополучия, разумно распоряжаясь деньгами: «Я получаю зарплату дважды в месяц и живу на один зарплатный чек. Вторую часть я откладываю. Если я заработала доллар, то трачу 45 центов и откладываю 55 или 60 центов. Поэтому я всегда трачу меньше, чем получаю».

Линда установила для себя систему правил, чтобы твердо придерживаться этого плана. Один из ее зарплатных чеков каждый месяц автоматически поступает на долгосрочный сберегательный счет. Она говорит: «Я не вижу, в какой момент деньги поступают ко мне на счет. Мне в руки попадает лишь то, что я могу потратить». Кроме того, Линда открыла долгосрочный счет, снять деньги с которого можно, только если операцию вместе с ней подпишет ее брат. Такой подход гарантирует, что она не будет тратить деньги без необходимости. Линда ежемесячно проверяет состояние счета, чтобы быть в курсе своих финансовых дел.

Линда и другие люди с высоким финансовым благополучием понимают, что правильные установки в краткосрочном аспекте (например, распоряжение об автоматическом перечислении заработанных денег) позволят им не иметь финансовых проблем в долгосрочной перспективе. Вместо того чтобы следить за правилами, которые устанавливают другие, например заимодавец или правительство, они берут ответственность за свое финансовое будущее на себя, контролируя ситуацию. Это помогает им сократить свои долговые обязательства и смягчить стресс и чувство вины, которые порождают покупки за счет ссуд или в кредит. Как сказала Линда, «если мне чего-то хочется, я достаточно обеспечена, чтобы купить это и не испытывать чувства вины».

Доходы, долги и чистый капитал – вот некоторые из наиболее распространенных показателей, с помощью которых мы оцениваем свое материальное положение. Однако люди с высоким финансовым благополучием говорят не об этих абсолютных критериях богатства, а об общем ощущении устойчивого материального положения (и отсутствии тревоги). Поэтому, рассмотрев уровень доходов людей, которых опрашивали, мы провели более глубокий анализ ключевых факторов финансового благополучия.

Мы обнаружили, что устойчивое материальное положение – ощущение, что у вас достаточно средств, чтобы делать то, что вам хочется, в три раза усиливает влияние уровня вашего дохода на общее благополучие. При этом отсутствие тревог, связанных с деньгами, усиливает влияние дохода на общее благополучие более чем в два раза.

Полки книжных магазинов ломятся от книг с советами о том, как стать богатым, а финансовых консультантов оценивают по объему денежных доходов, которые они обеспечивают. Но может оказаться, что такой подход ведет к неверной цели. Разумеется, важно откладывать деньги на будущее и максимизировать прибыль на инвестиции. Однако само по себе накопление состояния уводит нас с пути истинного.

Если бросить все силы на достижение такой цели, это может даже снизить наше благополучие. Есть множество людей, которые зарабатывают огромные деньги, но не ощущают устойчивости своего финансового положения и постоянно беспокоятся о деньгах, что, в свою очередь, снижает их благополучие. И наоборот, масса людей с более низким доходом считают себя материально обеспеченными и практически не тревожатся о деньгах, что повышает их благополучие.