О. Кликушина - Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

Вопросы страхования затрагивают интересы как частных (физических) лиц, так и юридических. Широта потребностей определяет и широкий спектр страховых услуг, которые вместе с совокупностью государственных и частных страховых институтов составляют сущность страхового рынка.

Страховой рынокобладает своей спецификой и подвержен действию особых законов, закономерностей и тенденций, которые определяют сущность методов организации, планирования и управления страхованием.

В связи с проведением страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого круга страховых случаев, охватываемых страхованием, и с другими факторами. Также необходимость в страховой терминологии возникает при разграничении страховой деятельности и коммерческой деятельности отдельной страховой компании. Поэтому каждый страховой термин выделяет характерные черты и содержание определенной группы страховых отношений.

Можно выделить три группы страховых отношений, выражаемых специфической страховой терминологией:

1) страховые отношения, связанные с проявлением специфических страховых интересов участников страхования, с определением наиболее общих условий страхования;

2) страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда;

3) страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда.

Самостоятельную группу страховых отношений составляют международные термины. Это связано с интеграционными процессами в международный страховой рынок, происходящими в России. Для того чтобы осуществлять операции на международном страховом рынке, необходимо, чтобы обе стороны (страхователь и страховщик) понимали друг друга, т. е. выражали свои мысли определенными терминами, принятыми во всем мире.

Страхователь– это дееспособное физическое или юридическое лицо, которое осуществляет денежные (страховые) взносы и имеет в соответствии с законом или договором право на получение денежной суммы при наступлении страхового случая.

Страховщик– это юридическое лицо, организованное в соответствии с любой формой, которая предусматривается законодательством РФ, осуществляющее страховую деятельность, лицензированную в установленном законом порядке на территории РФ, принимающее на себя обязательство по возмещению ущерба или выплате страховой суммы, а также ведающее вопросами создания и расходования страхового фонда.

Застрахованным лицомявляется физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают в качестве объекта страховой защиты, в пользу него заключается договор страхования.

Страховая защитарассматривается в двух аспектах:

1) это экономическая категория, которая отражает совокупность специфических отношений распределения и перераспределения, последние связаны с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями;

2) это совокупность отношений перераспределения по поводу предупреждения (превенции) либо возмещения ущерба (страховые выплаты), который может быть нанесен конкретным объектам страхования (товарно-материальным ценностям, имуществу).

Страховой интерес– это категория, характеризующая меру материальной заинтересованности физического или юридического лица в заключении договора страхования.

Страховой случай– это совершившееся событие, которое предусматривается законом либо договором страхования, с наступлением этого случая возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату в пользу страхователя, застрахованного лица, приобретателя выгоды или иных третьих лиц.

Страховая сумма– это сумма денег, на которую производится страхование материальных ценностей, жизни, здоровья, трудоспособности (в личном страховании).

Объектом страхованиявыступают жизнь, здоровье, трудоспособность граждан – в личном страховании; здания, транспортные средства, домашнее имущество и иные материальные ценности – в имущественном страховании.

Страховая ответственность– это установленная законом или договором страхования обязанность страховщика выплатить денежные средства в размере страховой суммы в случае наступления определенных страховых рисков.