Ян Арт - Ипотека. Руководство к действию

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страховой выплаты, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

Страхование недвижимости производится в соответствии с законом от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование ипотеки

Обязательным условием ипотеки является страхование. Как правило, в ипотечной сделке вы должны использовать три вида страховки – страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула и страхование недвижимости от повреждения и утраты. В случае с ипотекой по договору страхования страхователем является заемщик, а выгодоприобретателем является банк, который предоставил вам кредит. Именно он при наступлении какого-либо страхового случая получает от страховщика страховую выплату.

Страхование несколько удорожает ипотеку, однако обеспечивает низкие риски для банка и комфортные и безопасные условия для заемщика.

Страхование ипотеки производится в соответствии с законом от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование титула

Под термином «титул» понимается право собственности на какое-либо имущество, в частности, право собственности на недвижимость.

Страхование титула права собственности на недвижимость означает страховку от риска потери права собственности на недвижимость (например, в случае появления законного собственника, в результате признания сделки купли-продажи недействительной или удовлетворении виндикационного иска).

В России этот вид страхования является обязательным требованием банка при выдаче ипотечного кредита.

Страхование титула производится в соответствии с законом от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхователь

Страхователь – это та сторона в договоре страхования (физическое или юридическое лицо), которая страхует свой интерес или интерес третьей стороны. По страховому договору страхователь обязуется уплатить страховщику страховую премию путем внесения страховых взносов за обязательства страховщика возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

В имущественном страховании страхователем выступает собственник или арендатор имущества, а также организация, принимающая его на хранение или в залог (например, банк или ломбард); в личном страховании – гражданин.

Страхователь может заключить договор страхования в свою пользу (тогда он одновременно и «страхователь» и «застрахованный») или в пользу других лиц, например, своих детей (тогда он – «страхователь», а его дети – «застрахованные»). Если родители или другие родственники ребенка заключили договор страхования в его пользу, они являются страхователями, а он сам – застрахованным. В страховании от несчастных случаев за счет компании, работодатель становится страхователем, а его работники – застрахованными.

Страховая выплата (страховое возмещение)

Сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай, предусмотренный страховым договором. Страховая выплата, в зависимости от условий страхового договора, может представлять собой полное или частичное возмещение ущерба в результате наступления страхового случая.

Величина страховой выплаты определяется в основном двумя способами:

1. При ответственности по первому риску убытки в пределах страховой суммы (первый риск) возмещаются полностью. Ущерб, превышающий эту сумму, не возмещается.

2. При пропорциональной ответственности, напротив, учитывается величина процента ущерба, относительно стоимости имущества. В этом случае страховое возмещение (СВ) рассчитывается так: величина процента ущерба, нанесенного повреждением объекта, к стоимости последнего (Ст. об.) умножается на страховую сумму:

Например, стоимость застрахованного объекта – 20 тыс. долларов; в результате аварии абсолютный размер ущерба составил 4 тыс. долларов (то есть 20 % от стоимости объекта). Страховая сумма составляет 5 тыс. долларов, тогда страховая выплата = 20 % × 5000 = 1 тыс. долларов. Страховая выплата не может быть выше страховой суммы.

Страховая компания (страховщик)

Страховщик – это физическое или юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение – страховую премию – обязательство возместить застрахованному лицу убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, которые обусловлены в страховом договоре.

Читать дальше