Александр Филатов - Управление рисками, аудит и внутренний контроль

– Определение приемлемого уровня франшиз (невозмещаемой части убытка).

– Инициирование проведения запроса о том, известно ли генеральному директору, главному бухгалтеру и другим директорам и должностным лицам о существующих требованиях к компании или к директорам, которые могут покрываться полисом D&O, или об обстоятельствах, которые могут привести к таким требованиям. Как сообщалось выше, ответы на такой запрос станут базой для подготовки заявления на страхование. В связи с тем, что отказ в выплате страхового возмещения большинства страховых случаев происходит по причине неточностей в заявлении на страхование, мы рекомендуем привлечь к подготовке и окончательному согласованию формулировок заявления на страхование профессионального страхового брокера и /или международного юриста.

– Разработка международной программы страхования, если компания ведет международную деятельность и представлена в других юрисдикциях.

– Проведение тендера среди международных перестраховщиков при посредничестве страхового брокера. Проведение тендера между перестраховщиками необходимо после утверждения предварительных условий договора и до выбора российского страховщика, который будет выпускать страховой полис. В противном случае ценовой демпинг приведет к значительному сокращению объема страховой защиты и будет стимулировать перестраховщиков – участников тендера – камуфлировать исключения из покрытия под определения договора, общие условия и пр. Результатом тендера служит утверждение программы перестраховщиков, которые подписывают проект перестраховочной документации с обязательным приложением согласованного проекта условий договора страхования.

– После получения проекта договора страхования, подписанной и проштампованной международными перестраховщиками перестраховочной документации следует провести тендер на выбор российской страховой компании, которая получает право перестрахования договора на согласованных на предыдущих шагах условиях.

Следует отметить разовые случаи, которые, к сожалению, происходят на российском рынке и затрагивают даже крупнейшие российские публичные компании. Случается, что российская компания-страхователь меняет очередность перечисленных выше шагов и проводит тендер между российскими страховщиками в отсутствие согласованной перестраховочной программы и условий договора. В этом случае происходит ценовой демпинг между российскими страховщиками, который заканчивается тем, что российский страховщик, выигравший конкурс, впоследствии не может разместить на международных перестраховочных рынках перестрахование договора либо размещает узкое перестраховочное покрытие, не соответствующее ожиданиям страхователя и его руководителей. При этом заложниками непрофессионализма становятся члены совета директоров и высший менеджмент компании-страхователя. Более того, заказчик чаще всего не уведомлен о проблемах с размещением перестрахования, поэтому фактически совет директоров и должностные лица остаются без страховой / перестраховочной защиты и без поддержки в случае предъявления к ним многомиллионных исков.

Урегулирование страховых случаев и обстоятельств, которые могут послужить причиной наступления страхового случая, является сложным многошаговым процессом, который будет подробно рассмотрен в следующих изданиях. При урегулировании страховых случаев необходимо действовать вместе с профессиональным страховым брокером и обратить особое внимание на следующие основные моменты:

– Сроки заявления об иске или об обстоятельстве, которое может привести к иску, покрываемому по полису D&O. Такие сроки, а также должностное лицо, ответственное за уведомление об иске/обстоятельстве, должны быть указаны в договоре страхования и прорабатываться до момента заявления иска.

– Квалификационные признаки, по которым компания-страхователь и ее ответственное должностное лицо может определить, что событие имеет признаки иска или обстоятельства, покрываемого по полису D&O. Чаще всего компании совместно со страховым брокером разрабатывают внутренний документ, регламентирующий порядок взаимодействия и ответственных при наступлении страхового случая/обстоятельства, которое может покрываться страхованием D&O. Вопросы координации особенно актуальны для компаний с разветвленной структурой, ведущих свою деятельность в различных юрисдикциях, а также крупных финансово-промышленных групп, объединяющих деятельность нескольких не связанных между собой бизнесов.