Array Коллектив авторов - Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

Американские правоохранительные органы назвали Liberty Reserve «крупнейшим в истории отмыванием преступных денег посредством Интернета». Раньше мошенники, отмывавшие в Интернете деньги, были уверены, что здесь действует то же правило, что и в Лас-Вегасе: «То, что случается в Интернете, не выходит за пределы Интернета». Теперь так уже не скажешь…

Известная российская компания Group-IB провела свое расследование деятельности Liberty Reserve [17] См. подробнее: Петрова С. Любимый банк криминального мира // Ведомости. № 129. 22 июля 2013 г. . Так, по информации сотрудников компании Group-IB клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Клиент также мог без проблем купить легально оформленный в таких системах кошелек (так называемый аттестат [18] По данным А. Комарова, аттестат вместе с SIM-картой (у WebMoney транзакция подтверждается SMS) и сканом паспорта стоит обычно $150–400. ). В аттестате могли быть данные из украденных документов, но необязательно, так как существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Людей, добровольно предоставляющих свои данные, называют «дропами» или «мулами» (их данные обычно используются для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.). У «дроповодов» можно было купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, и с купленного счета осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reserve.

Liberty Reserve принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды [19] HYIP (High Yield Investment Program) – мошеннические проекты, похожие на инвестиционные фонды с высокой доходностью. В основном online-проекты, которые работают с электронными валютами. , продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических SMS-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов и т. п.

Американские власти утверждают, что целевой аудиторией Liberty Reserve были главным образом наркоторговцы, нелегальные порнографы, кардеры, хакеры, создатели финансовых пирамид, замаскированных под инвестфонды, и их клиенты, а также террористы.

Напомним, что ранее аналогичный случай произошел с платежной системой компании E-gold. В отличие от современных электронных платежных систем E-gold была построена не на денежных единицах, привязанных к доллару или другой валюте. Вместо этого пользователям предлагалось покупать золото или другие драгоценные металлы (серебро, платину и палладий), находящиеся на хранении у компании E-gold Ltd. На пике существования система проводила транзакции на $2 млрд в год [20] См. подробнее: «Криптовалютчики под колпаком» // Коммерсант-Деньги. № 27. 15 июля 2013 г. .

Деятельность E-gold привлекала внимание американских властей в 2005 г., в 2007-м владельцам сервиса были предъявлены обвинения в обслуживании создателей мошеннических инвестиционных проектов и других преступных групп.

Так, в частности, компании E-gold и ее руководителям были предъявлены следующие нарушения:

– статья 18 Свода законов США, раздел 1956 (Преступный сговор с целью отмывания денег);

– статья 18 Свода законов США, раздел 371 (Преступный сговор);

– статья 18 Свода законов США, раздел 1960 (Незаконные операции по переводу денежных средств);

– статья 26-1002 Свода законов округа Колумбия (Нелицензионная деятельность по осуществлению денежных переводов);

– статья 18 Свода законов США, раздел 2 (Пособничество, подстрекательство и соучастие в преступлении);

– статья 18 Свода законов США, раздел 982 (а) (1) (Конфискация в уголовном порядке) [21] Достов В.Л., Шуст П.М., Валинурова А. А., Пухов А. В. Электронные финансы. Мифы и реальность. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2012. – С. 133. .

Спустя год генеральный директор компании Дуглас Л. Джексон признался в совершении финансовых операций без лицензии и отмывании денег. Приговор был вынесен в 2008 г. Дуглас Л. Джексон мог получить тюремный срок до 20 лет и штраф $500 000 только за участие в операциях по отмыванию, а также пять лет тюрьмы и штраф $25 000 за работу без лицензии. Однако ему присудили всего три года условного срока (включая шесть месяцев домашнего ареста), 300 часов общественных работ и штраф $200 [22] Другие фигуранты дела отделались аналогичными наказаниями. .

Достаточно показательны были слова начальника отдела уголовных расследований Налоговой службы США (1RS) Ричарда Вебера, который сказал, что «мы входим в виртуальную эпоху отмывания денег – если бы Аль Капоне был жив, он бы прятал деньги именно так» [23] См. подробнее: Бочкарева Т. Виртуальная прачечная // Ведомости. № 093. 30 мая 2013 г. .