Юлия Цветкова - Микрофинансовые организации. Как судиться без юриста

Если микрофинансовая организация подала на Вас в суд, не пренебрегайте участием в судебных заседаниях.

Часть 2. Как судиться без юриста

Что делать, если нечем выплачивать долг по займу

Итак, Вы все же взяли заём в микрофинансовой организацией, какое-то время погашали его, но потом, в силу каких-то обстоятельств, поняли, что погашать долг дальше возможности нет.

Первое, что Вы должны сделать – обратиться в микрофинансовую организацию с письменным заявлением, в котором нужно указать, что Вы не можете выплачивать задолженность, описать причины возникшей ситуации, и попросить предоставить отсрочку на определенный период времени. Также можно к заявлению приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые не позволяют Вам погашать задолженность (медицинское заключение об ухудшении состояния здоровья, копию трудовой книжки с записью об увольнении, документы из центра занятости о регистрации в качестве безработного и т.д.). Обязательно сохраните себе экземпляр Вашего заявления с отметкой микрофинансовой организации о принятии. Вполне возможно, что микрофинансовая организация пойдет Вам навстречу и предоставит отсрочку по оплате долга. Однако замечу, что за подобную возможность, скорее всего, придется заплатить дополнительные проценты или пени. Об условиях предоставления отсрочки уточните в микрофинансовой организации заранее. Но предоставление отсрочки защитит Вас от передачи долга коллекторам или в суд на время действия отсрочки и в это время не будут начисляться огромные проценты и штрафы.

Также еще одним вариантом для Вас может стать продление договора микрозайма, на это микрофинансовые организации идут гораздо охотнее, чем на предоставление отсрочки. В случае продления договора Вам нужно будет подписать дополнительное соглашение и погасить только проценты по займу за время фактического пользования денежными средствами. То есть этот вариант тоже на время действия дополнительного соглашения освобождает Вас от штрафных санкций и передачи дела в суд.

Но следует помнить, что и продление договора, и отсрочка даются на определенный срок, и второй раз, скорее всего, микрофинансовая организация навстречу Вам не пойдет.

Чего точно не стоит делать, это перекредитовываться, т.е. брать новые займы для погашения уже имеющихся. Ваш долг не просто не уменьшится, а будет расти в несколько раз быстрее.

Некоторые микрофинансовые организации предлагают такую услугу, как рефинансирование долга. Но в случаях с микрофинансовыми организациями, рефинансирование долга и перекредитование это практически одно и то же. Разница в том, что в случае рефинансирования долга деньги направляются микрофинансовой организацией напрямую той организации, которой Вы должны, а при перекредитовании Вы получаете необходимую сумму на руки и сами погашаете долг. Фактически, Вы берете новый заём в обоих случаях, и получаете вместе с ним необходимость также гасить сам долг, проценты, штрафы при возникновении просрочки.

В каких случаях, как и куда жаловаться на микрофинансовую организацию

Вы подробно изучили договор, согласились с условиями и процентными ставками, взяли заём и исправно погашаете задолженность. Но иногда микрофинансовая организация начинает начислять проценты и комиссии, не предусмотренные договором или иным образом, нарушает Ваши права.

В этом случае Вы можете обратиться за помощью к финансовому омбудсмену, федеральную антимонопольную службу, Центробанк, Роспотребнадзор.

Еще раз обращаю Ваше внимание, что в Центробанк Вы можете жаловаться, только в случае, если выбранная Вами микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Проверить можно по этой официальной ссылке http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_micro .

Подав жалобы, обязательно сохраняйте копии заявлений с отметками о принятии, а также все ответы, которые Вы будете получать от этих организаций. Все эти документы можно потом использовать в суде.

Сейчас существует множество сайтов банковской тематики, где можно оставить жалобу на банк или микрофинансовую организацию. Но обращаться лучше все же в официальные структуры.

Финансовый омбудсмен.

Финансовый омбудсмен – это орган внесудебного рассмотрения споров между финансовыми организациями и физическими лицами. Финансовый омбудсмен может помочь в случаях незаконного начисления процентов, комиссии, может принять жалобу на действия коллекторов и решить иные проблемы между Вами и микрофинансовой организацией.