Павел Сокол - Страховое право. Учебник для магистрантов

– открытие человечеством новых свойств материи (ядерные материалы, ионизирующее излучение), а также иные научные изыскания (например, бактериологические испытания и др.).

Возникающие при этом широкомасштабные убытки носят непредвиденный характер и не могут быть предупреждены ни совершенствованием системы общественных отношений, ни общей высокой культурой и профессионализмом осуществления той или иной деятельности.

Поэтому в жизни общества невозможно исключить события стихийного характера, наносящие ущерб государству (обществу) в целом либо отдельным гражданам и организациям. Данные события получили название страховых событий. Их появление можно предусмотреть заранее. Однако прогнозируется здесь не само событие, а лишь возможность его появления. Потенциальность наступления страховых событий обычно называют страховыми рисками.

Человечеством выработано три группы способов по управлению возникающими рисками и, как следствие, по снижение степени возникающих убытков: 1) превентивные способы; 2) репрессивные способы; 3) страховые способы [1] В рамках другого теоретического подхода в качестве способов управления рисками называют: уклонение (метод отказа) от риска; профилактику или диверсификацию (метод снижения) риска; формирование резервов и запасов (метод принятия); аутсорсинг – страхование другим лицом затратных рисков (передача риска). Как можно увидеть, отказ от риска и снижение риска применяются в превентивных способах. Снижение риска и возникающих последствий – в репрессивных способах, методы принятия и передачи риска – в страховых способах. .

Превенция (от позднелат. praeventio – опережаю, предупреждаю) – предупреждение, предохранение, предотвращение. Превентивные способы – это совокупность организационных и технических мероприятий, призванных снизить или предотвратить вероятность наступления опасных событий. К таким способам относится система техники безопасности, противопожарные меры, установка различных сигнализаций и охранных устройств, мероприятия по охране окружающей природной среды, иные меры, призванные снизить или предотвратить вероятность наступления подобных событий. Например, в целях исключения (снижения) риска кражи в неблагоприятном районе смена места жительства на благополучный район.

Репрессия (лат. repressio) – подавление. Репрессивные способы – это совокупность мероприятий по уменьшению убытков при наступлении опасного события. К ним относится ликвидация последствий наступивших рисков, как следствие – уменьшение причиненного вреда. В их числе можно назвать мероприятия по пожаротушению, в т. ч. один из способов тушения открытого огня в открытой местности – встречным огнем, мероприятия карантинного характера по изоляции и много другое.

Страхование (лат. (pro vita) cautio, что дословно можно перевести с латинского как средства к жизни в результате предосторожности). Интересна этимология слова «страхование». В английском языке корнем слова страхование – insurance является sure – быть уверенным. Через этот институт, осуществив страхование, лицо приобретает уверенность в своем завтрашнем дне.

В российском варианте корнем слова «страхование» является страх, т. е. действовать на свой страх и риск. Осуществив страхование, лицо делится своим риском, разделяет его с другими, тем самым риск самого лица уменьшается. В конечном счете, лицо становится более уверенным.

Страховые способы (в широком смысле этого слова) – это организация системы накопления средств для компенсирования возможного ущерба от наступления в будущем опасных событий. В рамках страховых способов можно выделить несколько подуровней:

а) индивидуальные и корпоративные резервы – система накопления средств на уровне граждан и организаций. Так называемое «самострахование», не являющееся страхованием как таковым;

б) натуральные и финансовые страховые резервы государства (федеральный, региональный, муниципальный уровень), обеспечивающие в необходимых случаях страховую защиту собственности и личности. В составе бюджета любого уровня образуются резервные фонды, за счет средств которых осуществляется ликвидация и компенсация причиненного вреда от крупных катаклизмов. В чистом виде также не является страхованием;

в) страховые резервы – собственно страхование, в рамках которого накопление средств от последствий наступления опасных событий осуществляется специально созданным субъектом гражданских отношений – страховой организацией [2] Среди наиболее известных российских цивилистов – исследователей института страхования – следует назвать Владимира Ивановича Серебровского и его работу «Очерки советского страхового права». М. – Л., 1926. Впоследствии переиздавалась в изд-ве «Статут» в виде научной работы «Избранные труды по наследственному и страховому праву». .