Денис Баландин - Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов

К слову сказать, в первом случае, когда должник обязан подать заявление, если банк отказывает в выдаче каких-то копий документов или выписок, суд все равно обязан у вас принять его и помочь вам получить эти документы, истребуя их. Во втором же случае вы уже должны сами собрать весь пакет для обращения в суд.

Следующий способ возбуждения дела о банкротстве – это когда кредитор вправе подать заявление. Если долг именно этого кредитора превышает 500 000 рублей и просрочка составляет больше трех месяцев. Здесь имеет значение как размер долга, так и период просрочки. В случае, когда гражданин подает заявление, наличие просрочки необязательно.

По поводу суммы долга в 500 000 рублей. Если у вас несколько кредиторов, и у каждого из них долг меньше, чем 500 000 рублей, то следует иметь в виду, что они могут объединить свои требования, чтобы их совокупная сумма была больше 500 000 рублей, и подать совместное заявление. Или это может сделать один кредитор, если по договору цессии (по договору об уступке прав требования) он на себя переведет эти требования.

Зачем это нужно кредитору? Потому что кредитор в случае подачи заявления о банкротстве вправе назначить своего финансового управляющего, который в спорных ситуациях будет принимать сторону кредитора и который будет «копать, копать, копать» все сделки должника за последние три года и оспаривать их, искать имущество и доходы должника. Если это будет финансовый управляющий, который назначен по заявлению должника, то в спорных моментах он, скорее всего, будет принимать сторону должника. Сговор с финансовым управляющим запрещен – это навредит как вам, так и управляющему. Но если речь идет о каких-то спорных моментах, то тут очень важно, на чьей он стороне.

В законе указано много обязательных приложений к заявлению и еще больше не обязательных. В данной главе мы разберем лишь те документы, с получением которых у должников часто возникают сложности. Полный же список документов вы найдете в конце книги.

Форма этого документа утверждена Приказом Минэкономразвития, формы этих документов вы найдете в дополнительных материалах к данной книге. В тексте данного приложения указывается наименование или ФИО всех кредиторов и должников, их место нахождения или место жительства (потому что их всех нужно будет уведомлять вам и впоследствии финансовому управляющему), размер денежных обязательств должника перед данными кредиторами.

Форма также утверждена Приказом Минэкономразвития, вы его также найдете в дополнительных материалах к данной книге. Вы должны указать местонахождение имущества, в том числе имущества, которое в залоге, с указанием того, у кого оно в залоге. Потому что залоговые кредиторы имеют больший объем прав по сравнению с обычными кредиторами в ходе процедуры банкротства. Они имеют право, в частности, на 70–80 % стоимости залога при его продаже с торгов. Остальные кредиторы – всего лишь на 20–30 %.

Следующее, что обычно вызывает наибольшую сложность при формировании пакета для заявления о банкротстве – это документы, подтверждающие долги (кредитные договоры и выписки по кредитным счетам). Судя по опыту работы с нашими клиентами, обычно все эти договоры (или большинство из них) утеряны. Поэтому нужно потратить время и приложить усилия, чтобы их собрать. Банки не всегда идут навстречу. Чаще всего они, рассчитывая на незнание клиентов, просят деньги за получение копии, по 30 дней проверяют доверенность, если вы пришлете юриста для сбора этих документов, – иными словами, банки «ставят палки в колеса».

Вам требуется оригинал договора с печатью банка или копия договора, заверенная печатью банка. Если договор утрачен, вам необходимо в любом отделении банка написать заявление на выдачу копии. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» вам обязаны раз в месяц выдавать копию кредитного договора бесплатно, если вы его утратили. В случае устного отказа необходимо подать письменное заявление о выдаче копии договора под входящий номер. В случае категорического отказа принимать заявление – оправляйте заказное письмо с описью вложения. Вам важно доказать сам факт обращения: если зафиксирован факт обращения, в дальнейшем суд сможет истребовать эти документы.