А. Шляпников - Кредиты и займы

Данный пример показывает сущность договора поручительства лишь в общих чертах. Для возможности правильно использовать поручительство как способ обеспечения договора займа необходимо рассмотреть его более подробно.

Подчеркивая важность и самостоятельность поручительства как отдельного института гражданского права, законодатель выделяет договор поручительства в отдельный правовой институт, регулируемый нормами ст. 361–367 ГК РФ (§ 5 гл. 23).

Закон определяет договор поручительства как договор, согласно которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Как вы уже знаете, договор займа считается заключенным с момента передачи кредитором должнику суммы, взятой в долг. Вместе с тем передача денег может осуществляться и после составления договора займа и подписания его сторонами. В этом случае факт и момент заключения договора займа подтверждаются распиской, составляемой должником при получении от кредитора суммы займа.

Договор поручительства также может быть заключен сторонами до момента передачи кредитором должнику суммы займа, определенной договором. Например, стороны заключают договор займа, согласно которому фактическая передача взятой в долг денежной суммы подтверждается распиской должника. Одновременно ими может быть составлен и договор поручительства. В этом случае поручительство представляет собой обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем, т. е. с момента фактической передачи должнику денег по расписке.

Как и договор залога, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Закон не требует его нотариального удостоверения, однако требование соблюдения простой письменной формы договора поручительства является обязательным. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ). Устный договор поручительства может быть признан судом недействительным как не соответствующий требованиям закона. Таким образом, если между кредитором и должником имеется письменный договор займа, а с поручителем-только устная договоренность (устная форма договора), то при обращении в суд и непризнании поручителем своего обязательства перед кредитором взыскать с него сумму, за своевременное возвращение которой он поручался, не получится. Законом предусмотрено, что в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность (ст. 162 ГК РФ).

Основанием ответственности поручителя является неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей по договору займа. Под неисполнением обязанности по договору займа следует понимать либо отказ должника от возврата суммы долга, либо невозвращение суммы долга в полном объеме. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Так, в случае, если по договору займа между сторонами достигнуто соглашение об уплате процентов, неуплату должником процентов, размер которых был определен договором, следует считать ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

По общему правилу, определенному п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Солидарная ответственность предполагает возможность кредитора требовать исполнения обязательства как отдельно должником или поручителем, так и совместно ими обоими. Данное требование может предъявляться как полностью, так и в части долга (например, когда часть долга уже возвращена должником).

Если при заключении договора займа, обеспеченного поручительством, со стороны должника выступают несколько поручителей, такое поручение носит совместный характер. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. При этом солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя перед кредитором должна быть специально предусмотрена условиями договора.