Александр Евстегнеев - Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах

Сущность тарифов и условий в заявлении-оферте не определено:

• Кем должны быть выпущены условия/тарифы?

• Когда тарифы/условия вступили в силу?

• Где и кем «условия/тарифы» должны быть опубликованы/воспроизведены?

• В какой форме выражены (устно/письменно) условия/тарифы?

• Конкретный типовой вариант условий/тарифов?

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Следовательно, заявление-оферта ссылается на любой акт, воспроизведенный кем угодно и где угодно, выраженный в любой форме и названный «Условия предоставления карт ОАО «__________________» и «Тарифы по картам ОАО «__________________».

Следовательно, «условия» и «тарифы» не являются неотъемлемой частью «Договора о карте» и документом, имеющим юридическую силу, в целом.

Получив карту по почте, я не имел возможности исключить из бланка «Заявления-оферты» элементы «Договора о карте». Иной формы договора (Заявление-оферта) банк не предусмотрел.

Договор о карте (оферта) не содержит существенного условия – письменных сведений о процентной ставке (существенного условия). Следовательно, оферта не соответствует положениям ст. 435, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, из чего вытекает, что Договор о карте является недействительным (ч. 1 ст. 422, ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

Карта мне пришла по почте с рекламным буклетом. Никакого номера счета или договора. Ни слова об акцепте моей оферты. Это даже не может считаться акцептом. Никаким образом я не могу связать рекламный буклет и карту в конверте с написанным мной заявлением, поэтому рассматривал данное предложение, как некое новое предложение, исходящее от банка.

А если за период между написанием заявления и приходом карты изменились «условия» и «тарифы», то это акцепт на иных условиях, что согласно Гражданского кодекса РФ, акцептом не является.

А значит, что никакого договора ни путем подписания двустороннего документа, ни путем обмена оными я с банком не заключал.

Договор заключен мной путем телефонных переговоров под воздействием заведомо ложных данных об истинной процентной ставке.

На основании вышеизложенного, считаю, что: а) договор ничтожен, потому что не соблюдена обязательная письменная форма и отсутствует извещение об акцепте моей оферты со стороны банка;

б) сделка ничтожна, потому что заключена под влиянием заблуждения.

В соответствии п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Открытие счета не поставлено в зависимость от предоставления кредитного лимита и не является обязательным для банковского счета. Кредитный лимит, согласно заявлению-оферте, может быть установлен банком по своему усмотрению. Следовательно, банк имеет право (согласно ст. 821 Гражданского кодекса РФ) отказать в установлении кредитного лимита для счета, но счет открыть обязан.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При отступлении договаривающихся сторон от императивных норм заключенный ими договор должен быть признан недействительным согласно положениям ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

В случае если производится кредитование банковского счета, то согласно п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ « Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ». Ничего «иного» в заявлении-оферте (договоре банковского счета) не предусмотрено.

В своем буклете банк предложил мне воспользоваться кредитным продуктом и к тому же заявил, что я стал обладателем кредитной карты.

В рекламном буклете говорилось о том, что банк может предоставить мне кредит в размере до ______________ (____________________ прописью ________) рублей. «График платежей» в конверте отсутствовал, по смыслу рекламного буклета он вообще не был предусмотрен, как и не были предусмотрены штрафы, пени, неустойки за несвоевременную оплату.

На каком основании банк взимал с меня разнообразные комиссии, штрафы, пени, неустойки и прочие дополнительные поборы?

В рекламном буклете также было указано: «Для доступа к кредитным средствам нужно заранее активировать карту, позвонив в сервисно-информационный центр по тел.: ________________». «Активация вовсе не означает, что вы немедленно берете кредит. Проценты по кредиту будут начисляться только на те средства, которые вы потратите».