Денис Шевчук - Ипотечный кредит - как получить квартиру

Справки по форме, утвержденной Банком, выданные индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица при оценке дохода Заемщика не учитываются.

Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 73 лет (75 лет – предельный возраст окончания срока выплаты кредита).

Заемщиков, то есть лиц, обязанных по кредитному договору, может быть несколько (далее по тексту – Созаемщики), в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях.

Если Заемщиков несколько, то предельный срок кредита рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того Заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В остальных случаях, расчет производится, исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.

При заключении договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, залогодателем обязательно должны выступать все или один из Заемщиков.

Оценка стабильности занятости.Основные критерии, которыми руководствуется Банк при определении стабильности занятости потенциального Заемщика, а также факторы, учитываемые при анализе занятости:

■ Непрерывная занятость в течение последнего календарного года.Заемщик должен представить письменные объяснения причин перерывов в трудовой деятельности, превышающих месяц. При необходимости, сотрудник Банка вправе затребовать письменные объяснения любых перерывов в трудовой деятельности Заемщика.

■ Стабильность занятостиклиента в рамках одного и того же рода деятельности в течение 6 (Шести) месяцев является положительным фактором.

Однако, неоднократные перемены места работы не должны автоматически приводить к отказу в предоставлении кредита. Необходимо выявить причины и обстоятельства частой смены работы, обращая внимание на следующие факторы смены работы:

– По собственному желанию Заемщика или в связи с расторжением трудовых отношений по инициативе работодателя;

– По независимым от него обстоятельствам, связанным с закрытием или реорганизацией юридического лица;

– В рамках одной или различных сфер деятельности;

– Сопровождалась образовательным и профессиональным ростом Заемщика;

– Сопровождалась повышением или снижением уровня оплаты;

– Сопровождалась карьерным продвижением Заемщика.

– Негативный отзыв работодателя о Заемщике может послужить основанием для отказа в выдаче кредита, но только после детального изучения полученного отзыва.

Сотрудник Банка должен изучить положение потенциального Заемщика, установить вероятность его стабильной занятости в будущем, оценить способность потенциального Заемщика в случае потери работы восстановить свою занятость без потери доходов.

Оценка уровня образованияЗаемщика, профессионального опыта, уровня квалификации. Анализ перечисленных факторов позволит сотруднику Банка оценить стабильность трудовой занятости потенциального Заемщика, возможность профессионального и карьерного роста, его способность в случае увольнения найти себе новое место работы без существенной потери в доходах.

Проверка дохода Заемщика производится следующим образом:

Банк должен иметь основания предполагать, что Заемщик будет продолжать получать адекватный доход в течение срока выплаты кредита. Оценка уровня доходов Созаемщиков и Поручителей производится в том же порядке, как и доходы Заемщика.

Допустимыми подтверждёнными официально источниками получения дохода, которые будут учитываться при расчете максимально допустимой суммы кредита, могут выступать:

● Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии;

● Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;

● Доход в виде дивидендов;

● Доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат;

● Пенсионные выплаты и стипендии;

● Чистый доход в форме арендной платы;

● иные документально подтвержденные доходы.

Заемщик представляет Справки о заработной плате за 6 (Шесть) истекших полных календарных месяцев с указанием полученного дохода за вычетом всех налогов и удержаний. Справка предоставляется либо по форме, предусмотренной действующим законодательством РФ (форма 2-НДФЛ), либо в письменной форме, утвержденной Банком.