Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Однако все становится гораздо хуже.

Еще один доклад, на этот раз на сайте финансовых услуг HelloWallet, показал, что большинство американцев с пенсионными планами накапливают долги быстрее, чем откладывают на пенсию! Исследователи говорят, что сумма, которую участники пенсионного плана платят в счет долгов, возросла почти на 70 процентов за последние 20 лет. Проблема? Согласно докладу, «многие работники утверждают, что они не в состоянии внести столько, сколько они хотели бы, в свой пенсионный план, потому что имеют больше расходов и меньше прибыли, чем в прошлом. Проблема особенно заметна для тех, кто ближе к выходу на пенсию. Половина вкладчиков пенсионного плана 50–65 лет увеличивают долги быстрее, чем свои сбережения. Доклад HelloWallet

показывает, что многие пожилые инвесторы тратят в среднем 22 процента своего дохода на погашение задолженности. Удивительно, но факт: средней суммы сбережений для выхода на пенсию для этой группы «риска» достаточно всего на два года пенсионного дохода.

Учитывая, что подавляющее большинство читателей будут иметь, по крайней мере, 17 лет жизни после выхода на пенсию в возрасте 65 лет, что им делать, если они отстанут от графика своих планов на пенсии?

Простейшая стратегия – вложить столько денег, сколько возможно, в долгосрочные сберегательные планы. Оставьте максимальную сумму на вашем индивидуальном пенсионном счете, и снова – до $5500 в 2013 году или $6500 для тех, кто в возрасте 50 лет и старше. Найдите способ выделить немного свободных денег (смотрите следующую стратегию) – и доведите до максимума ваши взносы как можно быстрее.

Доведение вашего вклада в пенсионный план до максимума предполагает, что вы можете найти способ освободить денежные средства из своего бюджета. Для того чтобы сделать это, надо определить собственный капитал – знакомый совет! Для начала спросите себя, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько у вас есть. Затем установите этот бюджет и жестко придерживайтесь его! Наконец, проанализируйте свой образ жизни. Возможно, придется сокращать многие расходы сейчас, чтобы, в конечном счете, достичь своей цели при выходе на пенсию. Может быть, стоит подумать о переезде в более дешевый район, чтобы сократить расходы.

Если ничего не получается, подумайте о более позднем выходе на пенсию. Это, конечно, предполагает, что вы серьезно думали о «третьей возрастной карьере», т. е. о работе, которую сможете выполнять в 50–60 лет. Если получится сдвинуть пенсионный возраст на пять лет, вы сможете а) увеличить прирост пенсионного капитала за счет уменьшения количества лет, для которых необходимы сбережения; б) дать себе пять дополнительных лет для вкладов.

Не думаю, что существует одно чудодейственное средство, которое позволит вам жить в финансовой безопасности, когда вы приблизитесь к преклонным годам с недостаточным пенсионным капиталом. Здесь поможет сочетание нескольких мер, которые включают, в том числе, работу после выхода на пенсию. Я также думаю, что мы недооцениваем еще один фактор – чрезмерные сборы, взимаемые по планам пенсионных накоплений. Результаты недавнего исследования, проведенного ученым Йельского университета, показали, что дефицит долгосрочных сберегательных планов многих инвесторов можно объяснить сборами, которые были просто недопустимы. К счастью, вы можете решить эту последнюю проблему путем перехода в более дешевые инвестиционные фонды (например, индексированные) – и больше управлять инвестициями самостоятельно.

Но на этом фоне выступает и другая тревожная проблема: постоянное увеличение продолжительности жизни. Многие молодые читатели к тому времени, как доживут до пожилого возраста, не будут иметь другого выбора, кроме выхода на пенсию в 70 лет. Тем не менее, даже такой возраст выхода на пенсию по старости может привести их к финансовому кризису. Многие эксперты считают, что через 30 лет средняя продолжительность жизни 65-летнего мужчины увеличится с нынешних 17 лет до 25. Если это ваш случай, простого повышения пенсионного возраста на пять лет недостаточно. Возможно, потребуется увеличить его до 75 лет, а также рекомендовать пенсионерам откладывать дополнительные средства, чтобы компенсировать существенное увеличение расходов на индивидуальную медицинскую помощь (которая может составить более $100 000). Таким образом, чудеса современной медицины напоминают о том, что нужно радикально повысить вложения «в старость».