Олег Вергуленко - Чему я научился за #15летрабства

Прадед принял эстафету от отца, но мировые войны уж точно не давали зародиться мысли об образовании. Хорошо, что хоть дед мой появился на свет, но и ему строительством социализма так забили голову, что проработать всю жизнь на одном заводе было верхом мастерства и любых желаний. По крайней мере, таблицу умножения он знал отменно, сколько его помню.

Планы моих родителей на жизнь наверняка были разрушены перестройкой.

И только у нас с вами оправданий нет. Нам нужно уметь учиться и продолжать учиться всю свою жизнь.

Обращение с деньгами, какую бы форму они не приняли, является важным навыком вот уже не одну тысячу лет. Думаю, что в ближайшие пару сотен лет ситуация не изменится. А потому знание таких понятий, как «актив» и «пассив», хотя бы в рамках темы «На что стоит брать кредиты», лишним не будет.

Актив, с точки зрения бухгалтера предприятия – совокупность имущества, принадлежащего юридическому лицу или предприятию. Именно это определение и вводит многих обычных людей в заблуждение.

Покупая квартиру, автомобиль, яхту и так далее в кредит, они считают, что приобретают активы. Конечно, они ведь могут в любой момент продать это всё и вернуть себе вложенные деньги.

Продать, конечно, могут, но вот в отношении «в любой момент» могут возникнуть сложности. Хотя ещё более спорным моментом является возврат денег.

В своё время я очень увлекался идеями Роберта Кийосаки. Читал и слушал его книги взахлёб. И вот что я понял по поводу активов. Актив – это то, что приносит тебе доход, пусть небольшой, но доход. Пассив – это то, что требует расходов.

Итак, по мнению Кийосаки, квартира или дом, покупаемые для проживания в них, являются пассивами. Они не приносят дохода, а лишь требуют расходов на выплату ипотеки, на проценты по ней, на коммунальные услуги, ремонт, поддержку работоспособности техники и коммуникаций и так далее.

Квартира, автомобиль, новый крутой смартфон или компьютер – это всё пассивы по своей сути. Они съедают деньги обычных людей. Но я вписал их в самый конец списка активов, на которые стоит брать кредиты.

Возможно, у меня просто крыша поехала в процессе написания этой длинной и довольно сложной главы. Вы можете подумать, что я вступил в сговор с банками и кредитными организациями, чтобы нанести вам неожиданный удар в спину в виде советов брать кредиты на то, что вам не нужно. Довольно забавный вариант.

Но прежде, чем вы начнёте читать моё обоснование, я хочу, чтобы вы ещё раз вспомнили: здесь я делюсь личным опытом, который не является единственно верным для всех правилом. Это лишь один из вариантов развития ситуации, который даст вам возможность сэкономить годы жизни и поберечь нервную систему.

Не принимайте на веру всё, что сказано или написано. Проверяйте, примеряйте к себе и, если вас всё устраивает – берите на вооружение.

Итак, почему, или вернее сказать, когда стоит брать кредит на новый, ну очень крутой смартфон, быстрый и мощный компьютер, автомобиль, квартиру и прочие потенциальные пожиратели вашего бюджета.

Приведу один пример. Мой коллега Сергей, с которым мы несколько лет делили одну съёмную квартиру в Одессе, а затем почти год – в Братиславе, наконец, взял ипотеку на собственную небольшую квартиру.

Он – довольно трудолюбивый и настойчивый, увлекается идеями предпринимателя-политика Геннадия Балашова и Илона Маска, читал Роберта Кийосаки и совершенно не склонен к необдуманным поступкам и импульсивным покупкам. Ладно, тут перебор – к крупным импульсивным покупкам. А тут такая, как сказал бы Кийосаки, каббала на 30 лет.

Но, что мы видим с другой стороны? Сергей, прожив в Братиславе, столице страны, которая является не самым ярким представителем Евросоюза, понял, что возвращаться жить в Украину он не планирует и решил, что называется, пустить корни. Собственная квартира – хороший вариант, но ипотека!

Обсудили и оказалось, что сумма полной ежемесячной выплаты по ипотеке примерно равна сумме, которую он ежемесячно выкладывает за аренду жилья. Получается, что практически в ноль выходит, только он платит уже за свою квартиру.

Конечно, можно рассуждать и философствовать на тему, что лучше – несколько лет собирать, инвестировать или в какой-то момент просто купить, чтобы не платить проценты банку.

Да, такой вариант я рассматривал. Говорю ему:

– Ты что!? Это же нереальная переплата получится за все годы кредитования.

Я-то знаю, какие проценты на валютные кредиты в Украине. Последняя ставка, которую помню – 12% годовых. За десять лет можно было бы купить две квартиры и ещё на авто недорогое осталось бы.