Олег Вергуленко - Чему я научился за #15летрабства

Иными словами, это – ваша официальная зарплата за вычетом, конечно, необходимых ежемесячных затрат.

Банк рассчитывает размер и срок кредита таким образом, чтобы вашего официального дохода хватало и на жизнь, и на ежемесячные выплаты по кредиту.

Именно поэтому, помимо подтверждения факта официального трудоустройства, от вас могут потребовать ещё и подтверждающий документ о доходах. Иначе это называется справка о заработной плате.

Бухгалтерия вашего предприятия без проблем может выдать вам справку, в которой будет указано, что последние шесть месяцев вы занимаете такую-то должность с таким-то окладом согласно штатному расписанию, и расписать вашу заработную плату помесячно.

Совсем другое дело – это отличие официальной зарплаты от реальной. Ну, вы помните: налоги, предприниматели выживают, как могут и т. д.

То есть для какого-то серьёзного кредитования вам понадобится довольно внушительный размер официальной зарплаты, с которой, естественно, будут отчисляться немалые налоги. Мало кто из работодателей в странах СНГ на такое пойдёт. По крайней мере, я таких не встречал.

Люди, которые могли бы за тебя поручиться – крайне неоднозначная и даже философская тема.

В зависимости от банка и суммы кредита, третьи лица, которые ручаются или же просто подтверждают, что знакомы с тобой лично, привлекаются для выполнения различных функций. И называться они также могут по-разному.

Поручитель – согласно гражданскому праву, это одна из сторон договора поручительства, которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично.

Иначе говоря, это человек, который готов выплатить за вас весь ваш кредит. И его готовность подтверждается заключением договора с банком или другим кредитором.

Как правило, такой поручитель может вам потребоваться при оформлении кредита на крупные суммы и отсутствии залога.

Если же вы оформляете небольшой потребительский кредит, то заключение договора с поручителем не требуется. Но это вовсе не значит, что банк просто даст вам денег, не привлекая третьих лиц.

Существует ещё одна безобидная процедура, такая, как идентификация вашей личности. Вас просят предоставить… внимание! – городской номер телефона человека, который подтвердил бы вашу личность. Городской!

Когда со мной впервые такое приключилось, я был сбит с толку. Я принёс полный пакет документов, которые проверил сотрудник банка. Параллельно сотрудники службы безопасности банка «пробили» мои данные по всевозможным базам данных. Со мной разговаривают, меня снимают на веб-камеру, делают моё фото, делают копии всех документов, я подписываю все эти копии и ещё несколько договоров. И им всё равно нужно куда-то позвонить, чтобы какой-то человек подтвердил, что он со мной знаком лично?

Как бы не так!

Банку нужны дополнительные рычаги. Мало у кого есть знакомые, у которых до сих пор установлен стационарный телефон. И тогда они говорят, что подходит и мобильный номер, но их нужно два. Вы называете банковскому работнику номера самых близких вам людей, тех, кому вы можете доверить такую интимную информацию, как оформление кредита. И это ещё на шаг приближает вас к получению заветного займа.

«А где же те самые рычаги?» – спросите вы.

Как правило, вы о них и не узнаете до тех пор, пока не просрочите все сроки платежей и не намотаете уйму штрафных процентов.

Вот тогда-то на заёмщика и начинают «давить» всеми мыслимыми и немыслимыми способами, в том числе и через самых близких людей, осторожно склоняя их «помочь» вам с возвратом долгов.

Столкнувшись с подобной ситуацией всего раз, люди часто перестают верить самым близким. И дело тут вовсе не в том, что человек, взявший кредит, намеренно подставил двух своих родных или друзей. Вряд ли он этого хотел или хотя бы предполагал, что так может получиться.

Всё дело в методах, которые используют такие популярные сегодня коллекторские агентства. Они же не просто возвращают банку его деньги, получая при этом немалый доход в виде штрафных процентов. Они портят взаимоотношения между людьми.

Люди боятся доверять друг другу. Люди боятся помогать. И такой простой пункт, как номера телефонов двух людей, способных подтвердить вашу личность, становится не проще, чем поиск поручителя.