Шерил Нил - Как сберечь деньги в кризис и не только

При оформлении кредитной карты очень внимательно изучите тарифы, и в особенности все написанное в договоре мелким шрифтом. Учтите, что при низкой процентной ставке могут быть (и скорее всего будут) другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.Банк установит кредитный лимит после оценки вашей платежеспособности. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается. Он зависит от возраста, места работы, продолжительности работы на последнем месте, заработка, социального статуса, наличия других кредитов и еще многих других показателей. Обратите особенное внимание на дополнительные комиссии, дополнительные услуги и их стоимость, штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.

Начнем со льготного периода, которым банки любят привлекать клиентов. Помните, что все условия должны быть прописаны в договоре! Внимательно прочитайте и уточните продолжительность периода (он называется грейс-период), за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом Теоретически эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если вы успеваете полностью погасить задолженность в оговоренный срок. Но для начала разберитесь с методом расчета этого срока.

Например, грейс-период может рассчитываться со дня первой транзакции (то есть списания денежных средств с кредитной карты). Предположим, вы снимали деньги 3 раза. Срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый grace period, вы должны полностью погасить задолженность. Период может также определяться отдельно по каждой транзакции. Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет не более 55 дней и может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита только на расчеты в торгово-розничной сети. Это могут быть даже определенные торговые сети, с которыми у банка заключены соответствующие договоры.

За то, что вы расплачиваетесь картой в определенных магазинах, вам даже могут возвращать определенный процент от суммы покупки на карту (кэш-бэк, дословно — «наличные назад»). Этот процент может быть разным при расчетах в разных магазинах. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но подумайте — зачем банку возвращать вам деньги? Cashback может составлять 0,5 % или 1 % от суммы покупки, но при этом вам установят более высокий процент за пользование заемными средствами. Вы не выигрываете ничего!Также банки в Великобритании утверждают, что переводят какой-то процент от выплачиваемых вами процентов на благотворительность. Но если вы хотите пожертвовать на благотворительность, зачем это делать таким сложным способом? Отказывайтесь (этот пункт может быть включен в договор) и жертвуйте сами, если хотите.

Также кредитные карты могут использоваться для снятия наличных — и это также должно быть отражено в договоре. Но за снятие наличных банк обычно берет комиссию. Комиссия за снятие в банкомате другого банка может быть выше. Также обычно банк устанавливает лимит на снятие наличных по кредитной карте. Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в Интернете.

Карта обойдется дороже, если вы захотите получать дополнительные услуги и бонусы. С вас будут дополнительно снимать деньги за смс-информирование (это может быть фиксированная сумма в месяц, а может быть отдельная плата за каждое сообщение), пользование интернет-банкингом, увеличение кредитного лимита. В каждом банке имеются тарифы на обслуживание кредитных карт. Внимательно изучите их перед тем, как оформлять карту.

Мой главный совет: если можете обойтись без кредитной карты, лучше не оформляйте ее никогда! Это соблазн для импульсивных трат и покупок даже у тех, кто не страдает шопоголией. Заемные средства должны использоваться только в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.Несмотря на дополнительный процент за пользование картой за рубежом (банки Великобритании берут 2,5 %), я все-таки рекомендую брать карту в заграничные поездки — все может случиться. В крайнем случае пользуйтесь кредитной картой при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, но не обналичивайте деньги с ее помощью. Если регулярно делаете покупки через Интернет, установите небольшой кредитный лимит, чтобы не увлечься. Внимательно следите за продолжительностью грейс-периода и погашайте задолженность вовремя. Даже если еще нужны заемные средства, погасите задолженность, а потом опять снимите деньги, и банк начнет рассчитывать льготный период заново.