Александр Исаев - Фиктивные деньги

Права требования долга, вытекающие из договоров гражданско-правового характера. В качестве платежного средства при обмене товарами могут использоваться права требования долга, вытекающие из договоров гражданско-правового характера. Причем следует подчеркнуть, что в качестве такого долга могут выступать как денежные средства, так и товары.

Использование прав требования долга в качестве платежного средства при обмене реальными товарами ведет к нарушению реального товарно-денежного баланса на рынке, следствием чего становится изменение цен на товары и, как результат, нарушение устойчивости покупательной способности денежной единицы.

Иностранная валюта. Использование инвалюты в качестве платежного средства на внутреннем рынке ведет к тому, что общая масса средств обмена в обращении увеличивается. Следствием этого становится рост цен на товары, уменьшение реальной покупательной способности национальной валюты и, как результат, перераспределение реальной собственности. Причем как между субъектами данной страны, так и разных стран.

Депозиты, создаваемые коммерческими банками. Из учебников по экономической теории известно о способности коммерческих банков создавать "депозитные деньги". Речь идет о так называемой многократной экспансии банковских депозитов, когда внесенные на депозитный счет коммерческого банка, скажем, 1000 долл. наличными способны увеличиваться до бесконечности в процессе кредитования коммерческими банками друг друга.

Чтобы разобраться в природе "депозитных денег", рассмотрим конкретный пример.

Скажем, некий гражданин вносит в банк А вклад в размере 1000 долл. наличными. При этом баланс банка А принимает вид табл. 7.1.

Табл. 7.1 Баланс банка А до выдачи им ссуды банку Б

Активы

Пассивы

Наличные + 1000

Депозиты + 1000

После этого банк А принимает решение выдать беззалоговую ссуду в размере этих же 1000 долл. банку Б, баланс которого до предоставления ему ссуды отражен в табл. 7.2. Для ясности изложения отчисления в резервный фонд примем равными нулю.

Табл. 7.2 Баланс банка Б до получения им ссуды от банка А

Активы

Пассивы

Наличные 0

Депозиты 0

При этом сводный баланс банков А и Б до выдачи-получения беззалоговой ссуды отражен в табл. 7.3.

Табл. 7.3 Сводный баланс банков А и Б до выдачи-получения беззалоговой ссуды

Активы

Пассивы

Наличные + 1000

Депозиты + 1000

В результате указанной операции беззалогового кредитования банком А банка Б структура баланса банка А меняется (табл. 7.4).

Табл. 7.4 Баланс банка А после выдачи им ссуды банку Б

Активы

Пассивы

Долговые обязательства + 1000

Депозиты + 1000

Соответствующие изменения происходят и со структурой баланса банка Б (табл. 7.5).

Таблица 7.5 Баланс банка Б после получения им беззалоговой ссуды

Активы

Пассивы

Наличные + 1000

Депозиты + 1000

При этом сводный баланс банков А и Б после выдачи-получения беззалоговой ссуды отражен в табл. 7.6.

Табл. 7.6 Сводный баланс банков А и Б после выдачи-получения беззалоговой ссуды

Активы

Пассивы

Наличные + 1000 Долговые обязательства + 1000

Депозиты + 1000 Депозиты + 1000

Итого + 2000

Итого + 2000

Сопоставление табл. 7.3 и 7.6 показывает, что в результате предоставления беззалоговой ссуды банком А банку Б в размере 1000 долл. суммарные депозиты этих банков удваиваются.

По мнению многих экономистов, многократное увеличение депозитов является неотъемлемым свойством любой банковской системы, и создаваемые коммерческими банками депозитные деньги имеют такое же право на существование, как и деньги, выпущенные государственным эмиссионным банком.

В частности, Г.И. Рузавин в "Основах рыночной экономики" пишет:

"взаимодействие в рамках единой целостной системы приводит к возникновению нового системного качества, которым не обладает ни один банк в отдельности: созданию новых "банковских денег", а тем самым расширению их предложения системой банков. Очевидно, что банку выгодно реализовывать свои избыточные резервы в виде ссуд, инвестиций, покупки ценных бумаг и т.п., так как за это он получает проценты. Поэтому в условиях стабильной экономики создание "банковских денег" представляет собой нормальное явление". (При этом о тот, как отражается такое "нормальное явление" на реальной покупательной способности денежной единицы, т.е. на эквивалентности товарно-денежного обмена, Г.И. Рузавин умалчивает.)

Подобный взгляд на деньги позволяет банку А, даже после передачи всех (!) наличных банку Б в виде кредита, выписывать чеки для оплаты различных товаров.