Роберт Лечтер - Пророчество Богатого Папы

Сразу же предупреждаю. Если вам не нравятся операции с недвижимостью или вы не разбираетесь в строительстве жилья для малообеспеченных семей, не понимаете, что такое муниципальные ипотечные закладные и как работает фондовая биржа, или вы ограничены в средствах, то на вашем месте я бы поостерегся вкладывать деньги в такие инвестиции. Мы с Ким инвестируем в такие проекты потому, что у нас огромный опыт работы во всех категориях инвестиций. Другими словами, не одни только сберегательные счета могут приносить доход. Как говорит Уоррен Баффет; «инвестирование должно быть разумным; если вы чего-то не понимаете, не делайте этого».

Задача обсуждения вопроса о 7,75 процента свободного от налогов дохода и 1,85 процента облагаемого налогом дохода на сберегательном счете в банке не в том, чтобы показать, какой я умный, или похвастаться, а в том, чтобы подчеркнуть главное.

Без финансового образования задача стать богатым потребует от вас намного больше денег, а для того, чтобы остаться богатым, вам потребуется еще больше денег. Чем выше ваш финансовый IQ, тем меньше нужно денег, чтобы стать богатым. Чем ниже ваш финансовый IQ, тем больше денег от вас потребуется.

Мой друг Долф Дерус, автор книги «Сокровища недвижимости» из серии «Богатый папа рекомендует», говорит: «Если вы считаете, что обучение стоит дорого, попробуйте узнать, сколько стоит невежество».

Другими словами, не инвестируйте в то, чего не понимаете, даже если это сулит вам получение 7,75 процента свободного от налогов дохода с перспективой получения дохода от прироста стоимости капитала. Богатый папа сказал бы: «Прежде чем инвестировать во что-нибудь, инвестируй время, чтобы изучить это». Ким самостоятельно занимается инвестициями на этом рынке почти 15 лет, а мой стаж в этом бизнесе на несколько лет больше. Вот откуда берется финансовый интеллект. Он рождается в результате инвестирования времени в реальный мир. Финансовый интеллект не может быть результатом того, что вы отдадите ваши деньги менеджеру фонда, а потом будете молиться, чтобы он хорошо выполнил свою работу. Вы не разовьете свой финансовый интеллект, инвестируя таким образом. Как уже говорилось раньше, многие люди инвестируют, но так и не становятся инвесторами. Инвестиции в ваше финансовое образование могут окупиться не сразу, но со временем окупятся обязательно. Поэтому повторяю еще раз, я не советую вам звонить вашему биржевому брокеру и инвестировать в муниципальные ипотечные закладные REIT, потому что, как во всех случаях с инвестициями, бывают хорошие закладные REIT и плохие закладные REIT. Что я настоятельно рекомендую, так это инвестировать в ваше финансовое образование, особенно если вы желаете построить богатый ковчег.

Скажу больше, финансовое образование — обязательное условие постройки богатого ковчега и удержания его на плаву после спуска на воду.

Почему средний класс рискует, даже если играет наверняка

Богатый папа как-то сказал мне: «В финансовом отношении средний класс играет рискованно. Они идут на громадный финансовый риск с планом категории DC потому, что инвестируют кучу денег в план и очень мало времени — в обучение инвестированию. Если ты хочешь стать богатым, инвестируй сначала много времени, прежде чем начнешь инвестировать много денег». Поэтому не торопитесь закрывать ваш сберегательный счет и сначала инвестируйте какое-то время в то, чтобы побольше узнать об инвестициях.

Разумеется, 7,75 процента — это не самый высокий коэффициент окупаемости. Но, как я сказал, это всего лишь пример, характеризующий разницу между финансово образованным и средним инвестором. Я использовал этот пример только для того чтобы показать, сколько стоит недостаточное финансовое образование. В действительности, как профессиональный инвестор, я предпочитаю получать от инвестиций минимум 40 процентов чистого дохода и поэтому вообще не трачу времени на сбережения.

У многих из наших с Ким инвестиций коэффициент окупаемости равен бесконечности, то есть мы получаем много денег, не вкладывая вообще ничего. Последней нашей инвестицией в недвижимость стала арендная собственность, которая приносит нам 45 процентов чистого дохода, причем большая его часть свободна от налогов. Эти 45 процентов мы получаем в два приема: сначала — 15 процентов чистого дохода (в результате чего наш чистый рентный доход каждый год превышает инвестированную нами сумму на 15 процентов), затем сюда следует прибавить амортизацию, которая уменьшает сумму налогов и тем самым приносит нам дополнительный доход (доход, который мы вкладываем в дело, вместо того чтобы отдать правительству), составляющий 30 процентов от стоимости этой собственности. Для нас такая 45 процентная отдача — это средний коэффициент доходности наших инвестиций. И все же, когда я называю эту цифру некоторым из моих знакомых, они думают, что я преувеличиваю или говорю им неправду. Опять же, все дело-в разном уровне финансового образования.