Мухаммад Юнус - Мир трех нулей. Как справиться с нищетой, безработицей и загрязнением окружающей среды

Как только произойдет четкое отделение социального бизнеса от обычного, и тот и другой вид предпринимательства смогут развиваться и процветать. Когда больше людей познакомятся с концепцией, они начнут участвовать в организации компаний, занятых социальным бизнесом, радоваться созда­ваемым ими благам, понимание основанной на принципе помощи ближнему экономики будет шириться и распространяться. Тогда людям станет проще работать вместе на базе взаимного доверия и не думать о необходимости заключать многочисленные договоры, чтобы контролировать общение и взаимодействие.

Ценность базирующейся на доверии бизнес-модели Grameen Bank заключается в том, что она позволяет создать человеческий, семейный и социальный капитал, помогая беднякам – особенно бедным женщинам – реализовать себя как в качестве волонтеров, так и в бизнесе. Все это, в свою очередь, поднимает их самооценку, формирует чувство собственного достоинства и принадлежности к обществу.

Скорее всего пока мы не сможем применить тот же прямой подход к любому экономическому контакту. Но юристы уже могут способствовать тому, чтобы распространить действие этой основанной на доверии модели на другие сферы жизни. Тем самым они проложат путь к преобразованию правовой системы, которая будет крайне необходима для поддержки новой экономики, которую мы начали строить. Далее я перечислю некоторые задачи, на решении которых могли бы сосредоточиться юристы, разделяющие мое видение ситуации.

Упрощение законодательства в области управления программами микрофинансирования. В течение многих лет я выступаю за принятие новых законов, позволяющих открывать банки для бедных. Такие инициативы создаются в противоположность существующим законам, предназначенным для организации обычных банков. Как показала практика, попытка компиляции этих законов и разрешения выдачи не обеспеченных залогом кредитов почти не приносит результатов. В то же время необходимость обслуживания людей, вообще не имеющих собственного счета в банке или доступа к основным финансовым услугам, сегодня актуальна как никогда.

Я попытаюсь разъяснить свою точку зрения на простом примере. Банковское обслуживание можно сравнить с кислородом в экономике. Этот жизненно необходимый для дыхания элемент воздуха особенно щедро поступает к тем, кто находится на самом верху. Их можно назвать «экономическим костром», который засасывает почти все имеющиеся запасы кислорода. Так существующая финансовая система способствует огромной концентрации богатства.

Несмотря на определенный прогресс в развитии и распространении банковских услуг, «кислород» экономики по-прежнему недоступен более чем половине населения планеты. В результате экономическая деятельность сотен миллио­нов владельцев малого бизнеса развивается таким образом, что они вынуждены вести постоянную борьбу за выживание. Дайте им доступ к «кислороду», и мы увидим, как оживится и оздоровится общая ситуация в экономике.

Таким образом, микрофинансирование – это не просто выдача крошечных ссуд женщинам из бедных семей. Это вызов всей существующей финансовой системе. Grameen Bank делает все то, что банкиры до сих пор считали невозможным. Но ведь если идти по одной и той же дороге, то придешь в ту же точку. Если хочешь прийти в другое место, ты должен найти новую дорогу. Если новой дороги не существует, ты должен ее построить. Дорога – это средство, а не конечная цель. В существующей финансовой системе дорога заканчивается тупиком, поскольку забыт пункт назначения.

Во всем мире необходимо принять и ввести упрощенные законы, позволяющие программам микрофинансирования принимать сберегательные вклады от всех и ссужать эти деньги малоимущим. Такой вариант вполне приемлем, если выдавать ограниченные лицензии на ведение банковской деятельности неправительственным организациям, управляющим микрокредитными структурами. К сожалению, эта разумная практика не разрешена в большинстве юрисдикций. В то же время рациональное законодательство должно позволять микрокредитным организациям расширяться за счет привлечения депозитов – таким должен стать единственный самый важный шаг к глобальному расширению микрофинансирования.

В краткосрочном плане нам, наверное, не стоит ждать, пока государство примет все необходимые законы в области управления микрофинансированием. Пока идет разработка новых законодательных актов, можно адаптировать уже существу­ющие юридические положения для разных типов финансовых организаций. Это будет способствовать распространению микрокредитования и расширит возможности существу­ющих финансовых институтов в данной сфере.