Владимир Малянкин - Молодой семье для безбедной жизни. Настольная книга молодоженов

Что произойдет если я не смогу платить по кредиту?

Пострадает моя репутация, банк больше никогда не даст кредит, если это действительно понадобится, отнимут имущество, которое я купил в кредит, могу вообще даже остаться без квартиры, можно оказаться участником судебного процесса и эти постоянные риски они с Вами живут. А теперь вопрос, а оно Вам надо?

причина четыре – потеря адекватности при оценке своей жизни.

Суть причины в следующем: хочется Вам купить новую машину и вместо того, чтобы начать менять в своей жизни, искать источники дополнительного дохода, сокращать свои расходы, составлять бюджет, составлять финансовый план, как-то заниматься своим саморазвитием, мы просто идем в банк или через личный кабинет оформляем кредит. И вроде бы у нас все хорошо, вроде бы у нас красивая новая машина, но при этом по факту уровень нашей жизни остался стоять на месте и проблем не стало меньше, просто мы отодвинули еще на несколько лет, чтобы столкнуться с проблемами лицом к лицу, признать их и начать что-то менять, а так все классно мы такие статусные.

причина пять – переплата. Зачем это нужно делать, если можно накопить, я не понимаю. Сделаем простой расчет. Берем обычный потребительский кредит, один миллион рублей по 15 % годовых, в этом случае мы переплачиваем около 400 000 рублей, это около 40 % от долга, а если под 20 % годовых получается более 60 %. За что в чем такая срочность чтобы приобрести новенький девайс. Я ответа на этот вопрос найти не могу.

В итоге получается классический портрет классической русской семьи: зарплата около 60 000 рублей, миллионные кредиты (банку там 20 % или еще больше по кредитным картам, потом кредиты на кредите) адский замкнутый круг, выход из которого найти очень сложно. Таких людей даже не берут на обслуживание финансовые советники, и советуют подать на банкротство и начинайте все сначала, потому что решать эти проблемы значительно сложнее, чем их создать.

Ситуации, когда кредиты полезны.

Проблемы со здоровьем

Ипотека (если у Вас действительно нет возможности приобрести жилье) в этом году более менее приятные проценты.

На этом все свое отношение к кредитам выражено и хотелось бы добавить, если вдруг руки зачешутся, задайтесь вопросом, а Вы точно хотите тратить свою жизнь на то, чтобы платить банку, чтобы кормить какого-то банкира, который считает Вас дойными коровами и зарабатывает на Вашей финансовой неграмотности или все-таки лучше где-то поужаться, и потом тратить деньги на свою семью, сформировать некий капитал, который можно передать следующему поколению.

Вернемся к вопросу, стоит ли брать кредит, чтобы заработать на курсе валют. Ответ однозначно нет, не стоит оно того, не рискуйте, мы инвестируем только свободные деньги, и никогда не инвестируем на кредитные средства, даже если информация дает 100 % в месяц. Вот ждем мы укрепления доллара, а если он снизится, банку-то все равно придется возвращать, и он не скажет: «Ничего страшно, что Ваш прогноз не сбылся, можете не платить».

Перед началом сбережения денег нужно сначала избавиться от кредитных обязательств. Это главный принцип финансовой грамотности. И ни в коем случае не инвестируйте в кредит – это самое злое зло, которое только можно себе представить. К сожалению, в России проблема кредитования населения стоит остро и с каждым днем она все больше ухудшается. Об этом говорят даже власти. По статистике в 2019 году из всех семей, где есть кредиты, третья часть отдает 60% своего дохода на выплаты по кредиту, однако, по хорошему, этот процент должен составлять не более 25, а если у Вас данная выплата составляет больший процент, то этот кредит Вы не сможете себе позволить.

В целом, кредит это хороший инструмент, но нужно понимать, что кредиты созданы для богатых. Например, Вы предприниматель и имеете бизнес, который приносит Вам доход, но свободных денег в настоящий момент у Вас нет, нужно купить квартиру и у Вас есть возможность взять кредит под ставку ниже, чем доходность Вашего бизнеса, и тогда чтобы не вытаскивать деньги из оборота берете кредит и, потом за него расплачиваетесь – это хорошее решение.

Или если у Вас есть автомобиль, который постоянно ломается, и приходится тратить на ремонт и бензин большое количество денег, то можно посчитать, и вместо бесполезных трат купить новый автомобиль в кредит. Хотя если хорошо подумать, то во многих ситуациях можно прожить вообще без машины, а не ездить на “кредитном” корыте, ведь автомобиль нельзя назвать активом, если только он Вам не приносит прибыль.