Ж. Калымбекова - Практикум по курсу «Финансовые рынки и посредники - вопросы и ответы»

2. Акцепт и аваль векселей. Акцепт – письменное согласие на оплату векселя, аваль – вексельное поручительство, в силу которого лицо, совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств других лиц по векселю. Банк производит акцепт переводных векселей в пределах существующей кредитной линии клиента или в пределах стоимости предоставленного залога. В данном случае векселедателем выступает клиент банка, а банк является плательщиком. Общая доходность операций акцептования и авалирования векселей клиентов в казахстанских банках (учетная ставка при учете + процент за акцепт или аваль) должна быть не ниже ставки рефинансирования Национального банка РК.

3. Домициляция векселей. В случае если векселеполучатель в день платежа не сможет получить причитающуюся ему сумму ввиду отсутствия на месте платежа в силу каких-либо причин (отъезд, командировка и т. д.), он может поручить это банку, за что последний (банк) взимает с клиента некоторую плату.

В связи с внедрением в Казахстане новых технологий стало возможным применение и использование еще одного инструмента – платежной карточки как средства доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которые содержат информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом и на его условиях. Платежная карточка подразделяется на дебетную и кредитную (Правила выпуска и использования платежных карточек в РК, утвержденные Нацбанком от 24.08.2000 № 331). Национальный банк является единственным органом, лицензирующим деятельность, связанную с выпуском платежных карточек, и устанавливающим требования к выпуску и использованию их в Республике Казахстан.

Предоставляя друг другу займы, минуя банки, население оформляет долговые расписки, заверенные нотариальными конторами, которые можно также рассматривать как финансовый инструмент денежного рынка. Необходимо отметить появление у нас и таких финансовых инструментов, как сельхозрасписки, выпускаемые под залог будущей сельхозпродукции. На сегодня именно эти долговые обязательства получили в Казахстане наибольшее распространение по сравнению с векселями.

В настоящее время основной оборот денежных средств приходится на безналичное обращение, заменившее большую часть наличного оборота. Оно осуществляется через коммерческие банки, которые в свою очередь взимают плату за предоставленные услуги. Именно здесь и возникает рынок безналичных расчетов.

Обращение денег при этом производится посредством платежных документов, таких как:

· платежные поручения;

· платежные требования-поручения;

· аккредитивы и иные, установленные законодательными актами Республики Казахстан.

Безналичные платежи осуществляются путем:

· выдачи или предъявления платежного документа, содержащего денежное обязательство либо указание о выплате денег;

· передачи платежного документа или электронного сообщения, содержащего указание о выплате денег. Они могут производиться как с использованием банковского счета клиента, так и без него в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Расчеты платежными поручениями являются наиболее простым способом осуществления расчетов между хозяйствующими субъектами. Этот документ представляет собой поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого субъекта. Они действительны в течение 10 дней со дня выписки. При этом день выписки в расчет не принимается. Поручение принимается от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета. Платежные поручения могут быть срочные, досрочные и отсроченные.

Срочные платежи совершаются в следующих вариантах:

· авансовый платеж, то есть платеж до отгрузки товара;

· платеж после отгрузки товара, то есть путем прямого акцепта товара;

· частичные платежи при крупных сделках.

Платежные требования-поручения – расчетные документы, содержащие требования продавца к покупателю оплатить на основании направленных ему, минуя банк, расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленного по договору товара. Плательщик, определив возможность оплаты полученного платежного требования-поручения, сдает данный документ в обслуживающий его банк для перечисления акцептованной им суммы на расчетный счет продавца.