Крис Скиннер - Цифровой банк [Как создать цифровой банк или стать им] [litres]

• Крупнейший банк Лондона стал обрабатывать в 13 раз больше данных после того, как отдел управления рисками начал использовать AWS для моделирования методом Монте-Карло [85].

Таким образом, банки используют Amazon для анализа Big Data, одновременно опасаясь Amazon, Google, Apple и Facebook. Причина их опасения состоит в том, что все эти компании понимают, как использовать информацию в качестве капитала. И все они в настоящее время разворачивают свое информационное лидерство в направлении операций с деньгами; а эти ребята хорошо представляют, как использовать информацию в качестве оружия.

PayPal и Google в период с 2009 по 2012 гг. инвестировали 1,5 млрд долларов в развитие мобильных платежей.

В 2013 году PayPal обработал более 20 млрд долларов мобильных платежей, 14 млрд – в 2012 году и 200 млн долларов – в 2008 году.

Вы могли бы назвать банк, который инвестирует в эти инновационные области с той же преданностью и размахом?

За последние два десятилетия мир изменился до неузнаваемости благодаря трем революциям: информационной, сетевой и технологической, которая соединила всех с каждым на планете и позволила общаться и делиться информацией друг с другом. Последняя революция такого масштаба была индустриальной революцией.

Подобные преобразования называются революциями потому, что происходят во времена развития и прогресса; развитие же создает богатство тех немногих, кто причастен к этому развитию, в то время как бедные становятся беднее. Индустриальная революция дала нам, среди прочих, такие имена, как Пибоди, Карнеги, Ротшильды, Оппенгеймеры [86]; информационная революция явила Гейтса, Эллисона, Цукерберга и Дорси [87].

Революции также приводят к мятежам. История знает множество примеров, когда обедневшие массы нападали на состоятельные элиты. Подобное мы можем наблюдать и сегодня, однако разница состоит в том, что данные и мобильный интернет позволяют обездоленным действовать совместно, иметь голос и быть услышанными все в большей степени во всем мире.

Конечно же, банки не избежали этой глобальной информационной революции, как не избежали мощного воздействия социального интернета нашего времени. Взгляните на Полли Кэтчпол, молодую девушку, которая создала петицию на сайте change.org – организации, помогающей оказывать социальное давление, с требованием к The Bank of America отказаться от ежемесячного удержания 5 долларов с тех, кто пользуется их дебетовыми картами. Плата была введена банком для компенсации потерь, вызванных принятием поправки Дурбина, которая является частью Закона Додда – Франка. Данный закон был принят в США в 2010 году с целью реформировать Уолл-стрит и защитить права потребителей. Поправка Дурбина смыла часть прибыли при операциях с дебетовыми картами, и многие американские банки решили ввести дополнительную плату для восполнения потерь ( примечание : The Bank of America был не единственным банком, собиравшимся сделать это, он просто первым попал в заголовки новостей).

Этот шаг оказался настолько непопулярным, что петиция Кэтчпол получила поддержку, продвигалась сайтом change.orgи затем была подхвачена такими крупнейшими национальными СМИ, как The New York Times. Когда петиция набрала 300 тысяч подписей, The Bank of America отменил дополнительный побор. В результате первоначальный план банка был признан крупнейшей PR-ошибкой 2011 года большинством изданий, посвященных маркетингу, а Брайен Мойнихан, CEO The Bank of America, признал, что это привело к всплеску закрытий счетов. Нужно отметить скорость, с которой происходили все эти события: когда Кэтчпол разместила свою петицию 1 октября, она насчитывала 100 подписей, неделю спустя документ собрал уже более 200 тысяч подписей.

Существует много других примеров влияния при помощи социального мобильного интернета на банки. Можно вспомнить историю с WikiLeaks и атаками Anonymous на платежные системы PayPal, Visa и MasterCard. В период, когда проходили атаки, эти платежные системы вместе с Amazon блокировали платежи в пользу WikiLeaks, что было вызвано публикацией на сайте секретной информации американского правительства. Утечки включали видео американских бомбардировок Ирака, в результате которых погибли два журналиста Reuters – факт, который правительство США до этого отрицало. В результате правительство использовало свое влияние, чтобы заставить PayPal, Visa и MasterCard остановить обслуживание платежей и таким образом прекратить финансирование WikiLeaks.

Однако настоящим потрясением явилась реакция сторонников WikiLeaks. Сторонники притесняемого ресурса, организовавшись в виде хакерского сообщества Anonymous, провели DDoS-атаку MasterCard и остановили работу ее интернет-сервисов. Атака затронула такие сервисы MasterCard, как 3D Secure и сервис оплаты широкополосного доступа в интернет, и проводилась в рамках операции «Расплата» (Operation Payback – анонимное децентрализованное движение, борющееся против цензуры и несоблюдения норм авторского права).