Денис Шевчук - Бизнес-кредит - технологии получения

При кредитовании физических лиц денежные средства перечисляются на текущий счет физического лица в рублях и валюте (в долларах США или ЕВРО);

1.6.1. Максимально допустимое количество параллельных кредитов/ траншей/ кредитных продуктов Программы КМБ на одного Заемщика – не более 5 (пяти).

1.6.2. Подразделения КМБ могут рассматривать заявки от клиентов, местожительство и место ведения бизнеса которых расположены в радиусе не более 200 километров от Филиала (доп. офиса) Банка.

Функцией КЭ по Программе КМБ является работа по кредитованию малого бизнеса с целью его развития и получения дохода Банком от проводимых операций.

1) Поиск и привлечение клиентов.

2) Консультирование клиента.

3) Первичное собеседование с Заемщиком.

4) Прием и оформление заявки на получение кредита.

5) Сбор всех документов, необходимых для оценки возможности кредитования.

6) Предварительная оценка клиента и кредитуемого проекта.

7) Передача документов Заемщика на рассмотрение в Службу экономической безопасности и Юридическое подразделение.

8) Юридическая экспертиза (подтверждение правоспособности) документов ИП.

9) Посещение места бизнеса и местожительства клиента.

10) Проверка управленческой отчетности Заемщика на месте ведения бизнеса.

11) Осмотр, выбор и оценка предлагаемого обеспечения.

12) Подготовка заключения на Малый Кредитный Комитет.

13) Представление/защита кредита на Малом Кредитном Комитете.

14) Оформление документов на выдачу кредита после принятия положительного решения.

15) Контроль финансового состояния заемщика (залогодателя, поручителя).

16) Сопровождение кредита, контроль исполнения условий договоров.

17) Контроль полноты и своевременности платежей по кредиту.

18) Определение расчетного резерва и резерва на основе профессионального суждения.

19) Последующий мониторинг Заемщика и мониторинг залогового имущества.

20) Ведение кредитного досье.

21) Работа по возврату проблемной задолженности.

22) Закрытие кредитного досье, сдача документов в архив.

23) Составление соответствующих отчетов по кредитованию малого бизнеса.

Кредитный цикл начинается с привлечения клиента, консультации потенциального заемщика и заканчивается полным погашением кредитной задолженности заемщика перед Банком и состоит из 6 основных этапов:

1 этап – Привлечение клиентов

2 этап – Консультация потенциальных клиентов

3 этап – Подготовка предложений по кредиту

4 этап – Утверждение кредита

5 этап – Выдача кредита

6 этап – Мониторинг и погашение кредита

Поиск и привлечение новых клиентов для выдачи кредитов производится:

1. Сотрудниками Подразделений КМБ.

КЭ должны лично контактировать (прямое рекламирование) с потенциальными клиентами, предоставляя потенциальным заемщикам полную информацию об условиях кредитования в рамках Программы КМБ.

2. Сотрудниками подразделения по развитию бизнеса(бизнес-подразделение)

Для привлечения потенциальных заемщиков целесообразно проводить встречи с руководителями фирм-клиентов Банка, а также потенциально интересных для Банка клиентов, посещать совещания и семинары, проводимые местными администрациями, бизнес-центрами, аудиторскими фирмами, посещать различные выставки с целью информирования клиентов об услугах Банка и предоставления им рекламной продукции Банка. Для привлечения ИП целесообразно использовать такой способ привлечения, как объявления по радио на крупных рынках, плакаты в торговых центрах и крупных магазинах.

3. Банкомпутем проведения рекламной кампании Программы КМБ в средствах массовой информации и по другим рекламным каналам.

Первый контакт является определяющим для установления долгосрочных взаимоотношений между Банком и клиентом. Во время первого контакта у клиентов складывается мнение о том, предлагает ли Банк необходимые им услуги. Первое общение позволяет оценить потенциальных клиентов, т. е. как можно быстрее определить, отвечает ли клиент критериям приемлемости Программы КМБ (это экономит дорогостоящее время, которое в противном случае тратится на ненужные выезды к клиентам).