Евгений Ищенко - Двуликий электронный Янус

Одним словом, намного удобней и проще пользоваться кредитными карточками, чем наличными деньгами или банковскими чеками. Это очень серьезный аргумент, умноженный на опыт миллионов пользователей во всем мире.

Необходимо знать, что собственные карточки выпускают несколько крупных объединений и множество сравнительно небольших. Скажем, кредитные карточки имеют некоторые объединения универсальных магазинов, ресторанов, продовольственных магазинов, транспортные или туристические компании. Для таких, пусть крупных, но все же достаточно локальных торгующих структур собственные карточки очень выгодны. Они обеспечивают стабильных покупателей, ограничивают их обращение к конкурентам. «Своим» владельцам карточек обычно предоставляется скидка. Правда, потребителю приходится иметь несколько разных карточек, иногда даже довольно много. Для таких случаев выпускаются особые портмоне, вмещающие набор разных карточек.

Но это – одна сторона медали. Есть и другая. Американская реклама пророчила компьютеру неограниченные возможности. На волне «электронного бума» в компьютерный бизнес бросились различного рода авантюристы и шарлатаны. Они стали разрабатывать различные варианты жульничества и уже вскоре преуспели в этом.

24 ноября 1969 года в Нью-Йорке тремя выстрелами был убит один из первых «электронных» жуликов Альфонс Конфессоре. Он был членом мафии, неоднократно задерживался полицией по подозрению в незаконной торговле наркотиками, играл в рулетку. В отличие от своих «коллег» по мафии, Конфессоре имел постоянную работу по ремонту малых электронных машин, с помощью которых обрабатывались кредитные карты в одном из обеденных клубов Нью-Йорка.

Сущность системы кредитных карт сводилась к тому, что каждый из членов клуба имел пластиковую карточку с личным кодом. При входе в клуб карточка опускалась в автомат и тут же возвращалась владельцу. Электронные автоматы-контролеры фиксировали прохождение каждой карточки, суммировали общий итог и на основе этих данных в конце года владельцам карточек предъявлялись счета для оплаты.

Изучив карты и систему действия ЭВМ, Конфессоре пришел к умозаключению, что, если скупить кредитные карты и сварганить их дубликаты, «навар» будет обеспечен. Подключив к «выгодному дельцу» двух друзей, он скупал подлинные карты, делал в большом количестве дубликаты и продавал их. В итоге обеденный клуб понес на этой афере убыток в 621 тысячу долларов.

Развязка преступления оказалась традиционной. Мошенничество обнаружили после того, как начал расти поток жалоб законных владельцев кредитных карточек на поступление счетов в оплату не приобретавшихся ими товаров и не полученных услуг. Когда полиция напала на след Конфессоре и арестовала его, он быстро во всем признался и, стремясь смягчить приговор, пообещал навести следствие на своих сообщников. Поняв, что Конфессоре работает на полицию, его более опытные «собратья» решили убрать опасного болтуна. Предателя казнили по всем правилам мафии, карающей всякого, кто нарушает обет молчания.

В суперкомпьютеризированной Японии в конце 80-х годов ХХ века полиция тоже столкнулась с резким увеличением числа подделок магнитных кредитных карточек, при помощи которых многие японцы и сегодня расплачиваются за различные услуги (покупка товаров, пользование телефоном, транспортом и т. д.). За последнее десятилетие число таких преступлений возросло в 18 раз. Специалисты отмечают, что рост мошенничества прямо пропорционален увеличению количества выпускаемых кредитных карточек, которых в 2000 году в стране насчитывалось более двухсот миллионов. Среди других условий, способствующих подделке «пластиковых денег», отмечается повышение «электронного образования» преступников и несовершенство «конструкции» кредитных карточек.

Запомните один нюанс. Обладание не дебетной, а кредитной карточкой позволяет клиенту тратить больше денег, чем находится на его счете в момент покупки, т. е. получить кредит, а также использовать безналичные электронные расчеты при покупке железнодорожных и авиабилетов, проездных на городской транспорт, при получении зарплат и пенсий. Достаточно быть владельцем пластиковой карточки одной из крупнейших платежных систем.

Все это хорошо. Однако незаконное использование расчетных карточек, именуемое кардингом, – одна из «золотых жил» пиратского промысла. Давайте прежде всего разберемся в технологии функционирования платежных систем, использующих расчетные карты. Что происходит, когда вы оплачиваете покупку карточкой в обычном магазине? Продавец регистрирует ее параметры (номер, срок действия, иногда сверяет имя на карте с документом). Затем он обращается в центр обработки карт – так называемый процессинговый центр – за авторизацией транзакции. Это происходит следующим образом: продавец сообщает, что собирается совершить по данной карте транзакцию на сумму, скажем, эквивалентную 175 американским долларам. В ответ он, как правило, получает или авторизацию, или отказ. Абсолютно то же самое происходит и при покупке через Интернет – с той лишь разницей, что вашу карточку никто не видит, данные с нее вы вводите сами и нигде не расписываетесь.