Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

«Все больше людей проживают в крупных городских агломерациях, больше, чем когда-либо прежде. В глобальном масштабе на 2008 год городских жителей насчитывалось больше 50 %. Эти новые города сосредоточены на побережьях.

Во всем мире каждую неделю примерно 1,4 млн человек переезжают в города. К 2035 году население Земли должно возрасти примерно до 8,7 млрд человек. Согласно оценкам, в 2030-е годы 5 млрд из этих 8–9 млрд будут обитать в городах, многие – в трущобах».

Помилуйте! К тому времени люди должны жить в умных городах, умных домах, наполненных умными вещами. Зачем им жить в трущобах?

«Как свидетельствует история, там, где живут люди, возникают конфликты. Большинство академических изысканий и исследований в области обороны убедительно показывают, что вмешательство вооруженных сил в жизнь города или урбанизированного побережья неизбежно, вопрос лишь в том, как скоро оно понадобится. Если НАТО стремится к успеху в условиях городских конфликтов будущего, то подготовка к ним – не абстракция, а насущная необходимость».

Определенно, это не то будущее с интернетом вещей, о котором мы говорим.

Думаю, истина где-то посередине. Многие рисуют будущее в мрачных тонах – вспомните фильм «Восстание машин» или книгу Юваля Харари «Человек божественный. Краткая история завтрашнего дня». Тогда как другие, в том числе и я, настроены гораздо более оптимистично. Полагаю, ваш выбор, к какому из этих лагерей примкнуть, во многом зависит от возраста. Я имею в виду, что дети совсем не боятся будущего, они стремятся туда изо всех сил. Когда ты мал, время тянется так медленно, а когда ты стар, бежит слишком быстро. Мы опасаемся будущего, поскольку каждый прожитый день приближает нас к концу. Итак, старый разум боится будущего, а юный жаждет его. Наверное, в этом заключается фундаментальная разница, и именно поэтому я жду не дождусь завтрашнего дня.

Я часто и подробно рассказывал об интернете вещей и о том, как он влияет на банкинг. В ближайшем будущем, когда у каждого из нас к интернету будут подключены пять, шесть, восемь, десять вещей, мы увидим мир, где в режиме реального времени триллионы транзакций проходят между миллиардами устройств нон-стоп. Мой холодильник сможет заказывать молоко, телевизор – следующую серию «Игр престолов», а автомобиль – неэтилированный бензин для дозаправки; все в одном пространстве и с немедленной оплатой.

Превращение из системы, тратящей на обработку транзакций минуты, дни или недели, в систему, позволяющую проводить транзакцию на миллиарды долларов за то же время и ту же стоимость, что и наноцентовую транзакцию, – это огромный вызов для всей банковской системы. Однако именно это потребуется нам для интернета вещей.

Задумайтесь вот о чем. Если все автомобили станут беспилотными и больше никогда не попадут в аварию, кому будет нужно автострахование? Если каждый дом функционирует онлайн и о любой краже со взломом становится сразу известно, кому нужно страховать имущество? Если ни за что не приходится расплачиваться купюрами, кому нужны наличные?

Здесь возникает множество фундаментальных вопросов к бизнес-моделям, применяемым в финансовом секторе. Наш бизнес построен на физическом контакте. Переходя в цифровую среду, мы подчас не понимаем, как действовать. Наша бизнес-модель основана на ежегодных страховых взносах, поскольку организовать страхование в режиме реального времени было слишком сложно. Теперь же такая услуга стала новой бизнес-моделью. Банкинг как услуга – это верный путь. Нужно сделать наши сервисы опенсорсными и структурировать их в том же ключе, в котором живут, работают и дышат наши клиенты.

Данный элемент кажется мне самым непростым – возможно, потому, что наши клиенты этого пока тоже не усвоили. Сегодня мы живем в мире, где фактически не осталось годовых подписок. Скачиваю, что хочу, и плачу помесячно. Если что-то не нравится – отменяю. Иногда качаю прямо на ходу. Плачу только за то, что слушаю, смотрю и чем пользуюсь. Однако бизнес-модель банков и страховых компаний основана на долгосрочных обязательствах. Банковское обслуживание – дело на всю жизнь, и страховая компания знает, что, когда вы начинаете откладывать на свою пенсию, вам до нее еще лет сорок или больше. Уф… Тут необходимо что-то менять.

Зачем сегодня брать на себя пожизненные обязательства? Некоторые вступают в брак, полагая, что это не навсегда. Кто-то берет в дом кошку или собаку, зная, что и это не продлится вечно. Кто-то заключает договор ради тех или иных благ – собственного дома, счета в банке или страхового полиса, – но осознает, что перейдет на другие условия, как только появится более выгодное предложение. Пожизненных обязательств больше не существует.