Роберт Кийосаки - Налоговые секреты

Игра «Денежный поток» учит нас переводить обычный доход в портфельный или пассивный. Обратите на это внимание в следующий раз, когда будете играть. Многие люди совершенно упускают из виду это важное обстоятельство.

Когда пузырь на рынке недвижимости еще только надувался, мы с Ким заработали кучу денег, инвестируя средства как в создание денежных потоков, так и в прирост стоимости активов. Один из наших проектов включал в себя покупку примерно 400 квартир в Скоттсдейле, штат Аризона, – процветающем городке неподалеку от Финикса. Преобразовав обычные многоквартирные дома в кондоминиумы, мы обратили внимание на то, что на рынке назревают нездоровые тенденции, и поняли, что квартиры пора продавать (мы не любим иметь дело с кондоминиумами, поэтому все равно планировали рано или поздно от них избавиться).

В этот проект мы вложили средства вместе с шестью другими инвесторами, каждый из которых предоставил по 100 тысяч долларов. Кроме того, мы получили значительный кредит в банке. Преобразование в кондоминиум было связано с проведением большого объема ремонтных и отделочных работ, а также благоустройством территории, однако нам удалось окупить все затраты в течение года. На рынке недвижимости царил такой ажиотаж, что к нам выстроилась огромная очередь из желающих купить квартиру по приличной цене и в хорошем районе.

Помимо того что мы вернули свои 100 тысяч, нам еще удалось заработать чуть больше миллиона долларов всего за один год. Эти деньги мы с помощью одного консультанта по налогам снова вложили в недвижимость, воспользовавшись статьей 1031 налогового кодекса, предоставляющей освобождение от налогов в случае обмена. Это значит, что мы, приобретя 400-квартирный жилой дом в Тусоне, штат Аризона, за миллион долларов, доставшийся нам практически даром, не заплатили ни копейки налогов. Сегодня эти 400 квартир создают постоянный денежный поток, значительная часть которого также не облагается налогами, так как представляет собой пассивный доход от недвижимости.

Фактически мы с Ким бесплатно получили в собственность многоквартирный жилой дом, который дает нам ежемесячный доход, не облагаемый налогом. Когда рынок недвижимости обрушился, мы подняли арендную плату за квартиры, поскольку люди в такой обстановке предпочитали снимать, а не покупать жилье. Разумеется, перед этим мы убедились, что в округе хватает стабильных рабочих мест, так как жилая недвижимость лишь тогда чего-то стоит, когда поблизости есть рабочие места.

Обычно я стараюсь не иметь дел с акциями, потому что мне легче работать с недвижимостью. Кроме того, эти две сферы вложений имеют существенные отличия в плане налогообложения и использования кредитных рычагов. Значит ли это, что вы не должны инвестировать в акции, облигации, паи инвестиционных и обменных фондов? Вовсе нет. Если вы любите бумажные активы, никто не помешает вам стать лучшим из инвесторов.

Компания «Rich Dad» организует курсы по инвестированию в ценные бумаги, потому что они представляют собой важный сегмент рынка активов. В работе с ними главное – контролировать степень риска. Если вы освоите это умение, бумажные активы станут отличным путем к финансовому благополучию.

Лично я посещал и продолжаю посещать эти курсы. Дело в том, что принципы инвестирования всегда остаются одинаковыми и их можно применить к любой категории активов, но усвоенные на этих курсах знания по техническому анализу и работе с опционами позволяют мне усовершенствовать свой бизнес, более эффективно вкладывать деньги в недвижимость и прогнозировать будущее.

Один из недостатков в работе с ценными бумагами в США заключается в том, что отсутствует возможность отсрочки налоговых платежей. Когда-то правило 1031 можно было применять и к акциям, что позволяло отсрочить налог на прирост стоимости. Впоследствии для бумажных активов эта лазейка была закрыта, но для инвесторов в недвижимость осталась.

В 1986 году, когда я работал в Вашингтоне в налоговом отделе одной крупной финансовой компании, конгресс США принял решение поменять правила игры и оставил налоговые льготы, предусмотренные статьей 1031, только для инвесторов в недвижимость и владельцев бизнеса. С тех пор инвесторы в ценные бумаги не пользуются налоговыми преимуществами. Более того, те, кто вкладывает деньги во взаимные инвестиционные фонды, вынуждены будут платить налоги по итогам года даже в том случае, если их активы потеряли в цене. Таким образом, недостаточное финансовое образование может привести к тому, что вы, вложив деньги во взаимный фонд, потеряете их и, несмотря на это, останетесь еще должником по налогам.