Моник Тилфорд - Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Настенный график Дианы Дж.(рис. 8.2) типичен для другой категории людей – стабильно зарабатывающих и много тратящих. Она последовательно применяла принципы, заложенные в Программе финансовой независимости, в результате чего сократила свои расходы наполовину. В первую очередь она отказалась от расточительных привычек, не приносивших никакого удовлетворения, – разочаровывающих путешествий и развлечений. Затем началась борьба с укоренившимися потребительскими привычками, ничего не добавлявшими к качеству ее повседневной жизни, – например дневными обедами в ресторанах или покупкой нарядов в качестве средства от скуки. Наконец, она нашла способы приобретать необходимые вещи дешевле, чем раньше, в частности переехала в более дешевое жилье, начала покупать билеты на самолет в экономкласс, продала свой спортивный автомобиль ради того, чтобы купить машину с экономичным расходом топлива. Все эти меры, по ее утверждению, содействовали повышению качества жизни и ее собственной самооценки.

Рис. 8.2.Настенный график Дианы – доходы и расходы

На обоих упомянутых настенных графиках наблюдается растущий разрыв между доходом и затратами – т. е. рост сбережений. Обычный человек, не освоивший еще мышления в стиле финансовой независимости, скорее всего, сочтет, что самое время вложить эти сбережения в будущее: внести первый взнос за более просторный дом, совершить умопомрачительное путешествие на край света и т. п. Но если вы мыслите категориями финансовой независимости, то иначе оцените перспективы использования этих сбережений. В категориях финансовой независимости они называются капиталом.

Сбережения – время от времени откладываемые средства, которые так и не были израсходованы. Обычно вы сберегаете их с определенной целью, если только не откладываете просто на черный день. В то же время капитал – это деньги, которые делают деньги, это деньги, работающие на вас и приносящие доход точно так же, как ваша работа.

Если вы помещаете сбережения на счет в банк, то рассматриваете последний просто как безопасное место, где ваши деньги будут храниться, пока не понадобятся. Проценты, получаемые по вкладу, – приятное дополнение к открытому счету, но не цель. Если вы вкладываете капитал в банк или другой финансовый инструмент, приносящий проценты, то это именно инвестиции. В свою очередь, инвестиции представляют собой трансформацию капитала в какую-то другую, неденежную форму материального блага с расчетом на получение в будущем дохода. Существует два основных вида инвестиций: спекулятивные инструменты и долговые инструменты (займы). Акции, недвижимость, венчурный капитал и тому подобное – это спекулятивные инструменты. Вы надеетесь (ожидаете), что стоимость инструмента, который вы покупаете, в будущем возрастет и вы получите прибыль. С другой стороны, долговые инструменты – это предоставление вашего капитала в долг кому-то другому и получение процента за привилегию использования ваших средств в течение определенного периода. В конце этого периода капитал возвращается к вам в целости и сохранности, готовый к предоставлению взаймы следующему заемщику. Облигации – пример долгового инструмента. В главе 9 мы более подробно поговорим о деталях инвестиционной программы, соответствующей принципам финансовой независимости. Пока же достаточно понимать, что сбережения – это капитал, способный приносить вам прибыль.

Проводите перерасчет совокупного накопленного капитала по приведенной ниже формуле ежемесячно и отмечайте результат на настенном графике.

Совокупный накопленный капитал – это просто деньги, находящиеся в вашем распоряжении (обычно на сберегательном счете), которые вы не планируете тратить.

Например, предположим, что у вас есть сбережения на сумму 100 долларов. Если вы рассматриваете эти 100 долларов как капитал и инвестируете в облигации со ставкой процента 4 %, то вышеприведенное уравнение приобретет следующий вид (помните, что цифры гипотетические и взяты исключительно для иллюстрации):

На каждые инвестированные таким образом 100 долларов вы получите 0,33 доллара в месяц – каждый месяц до момента погашения облигации. Исходные 100 долларов остаются в целости и сохранности, и в итоге вы получите их обратно.