Наиль Забиров - Движение FIRE, или Как менеджеру в 40 лет стать богатым, свободным и жить только на пассивные доходы

Зона финансовой защиты.

Эта финансовая зона характеризуется тем, что в случае потери человеком доходов он и его семья смогут прожить от 6 до 12 месяцев, не получая никаких доходов только на те денежные средства, которые у них имеются. Это возможно только в том случае, если у семьи имеется резервный фонд, равный сумме ежемесячных расходов семьи, помноженном на 6 или 12. Этих денег должно хватать семье для покупки продуктов питания, алкоголя, оплату коммунальных платежей, транспорт, обслуживание автомобилей, мобильную связь, телевидение, оплату детсадов и образования детям, обслуживание всех имеющихся кредитов и др.

Резервный фонд, как правило, состоит из рублевой наличности и иностранной валюты (долларов и евро). Предполагается, что за 6-12 месяцев человек устроится на работу или создаст новый источник дохода. Особенно важно иметь такой резервный фонд при наличии потребительских, автомобильных или ипотечных кредитов. Ведь в данном случае, если у заемщика не будет денежных средств для обслуживания имеющихся кредитов, он может лишиться жилья и имущества, и вообще его могут объявить банкротом.

Финансовая защита необходима человеку для того, чтобы он не нервничал и чувствовал себя уверенно в случае каких-либо катаклизмов. Оказывается, если у человека имеется хотя бы 100 тысяч рублей в «заначке» он ощущает себя богатым и уверенным. Парадокс состоит в том, что у многих людей нет таких резервов, и в случае форс-мажорных обстоятельств они мечутся в поисках денег.

В необходимости такого резервного фонда убедились жители всех стран во время многомесячного карантина 2020 года, когда они остались без работы и доходов.

Зона финансовой стабильности.

Эта финансовая зона характеризуется тем, что у человека имеется резервный фонд, позволяющий в случае форс-мажора прожить его семье в течение 6-12 месяцев, а также денежные накопления, размещенные на банковских депозитах. Такие люди могут прожить в случае потери работы или выхода на пенсию несколько лет благодаря этим накоплениям. У них, как правило, отсутствуют какие-либо другие активы, кроме жилья. Свои кредиты они закрыли и им не страшны кризисы и какие-либо непредвиденные обстоятельство. Но инфляция постоянно обесценивает их накопления и они совсем не уверены, что денег им хватит до конца жизни.

Зона финансовой независимости.

Если у человека имеется резервный фонд, накопления, а также различные активы, приносящие множественные доходы, которых хватает его семье для комфортного проживания, то он находится в зоне финансовой независимости. Даже потеря им работы или нескольких источников дохода существенно не сказывается на уровне жизни его семьи.

Множественные источники доходов могут быть как активными, когда человек зарабатывает деньги собственным трудом, так и пассивными (доходы поступают практически без его участия). И чем больше доля пассивных доходов в общих доходах, тем выше финансовая безопасность. По логике вещей, государственная пенсия должна предоставлять всем пенсионерам финансовую безопасность с учетом того, сколько они перечислили налогов в пенсионный фонд за трудовой период. Но, к сожалению, это не так. Получаемой пенсии хватает лишь на очень скромную и бедную жизнь. Поэтому пенсионерам приходится либо работать по достижении пенсионного возраста, либо надеяться на своих детей, либо просто нищенствовать. Если за всю трудовую жизнь они не смогли скопить денег или создать активы, генерирующие пассивные доходы, то их ждет невеселая старость.

Зона финансовой свободы.

У таких людей имеется большое количество разного рода активов (объекты недвижимости, ценные бумаги, собственные бизнесы, земельные участки, интеллектуальные продукты, банковские депозиты и др.), которые приносят им множественные пассивные доходы. Их активы диверсифицированы. Для того, чтобы обезопасить себя, такие люди размещают свои активы в самых разных городах и странах, помещают денежные средства в различные банки, оформляют активы на членов семьи или на собственные компании, бенефициарами (истинными владельцами) которых они являются… Получаемых пассивных доходов от разнообразных активов в избытке хватает на комфортную жизнь семьи, приобретение пассивов и дополнительные инвестиции.

Это то, к чему должны стремиться все люди. Но таких людей среди всех работающих не более 1%. Все они могут не работать, если не хотят. Они совсем не нуждаются в подачках государства в виде пенсий и социальных пособий. Они тратят значительно меньше, чем получают пассивных доходов. У этих людей нет никаких «плохих» кредитов, и они ведут приятный образ жизни, занимаясь только теми вещами, которые приносят им радость и доставляют удовольствие. В этом случае кроме финансовой свободы появляется еще и личная (они сами распоряжаются своим временем, а не их работодатель).