Карл Ричардс - Давай поговорим о твоих доходах и расходах

Может, потребуется время, чтобы принять, насколько неопределенны ваши перспективы. Если вам трудно, спросите себя, так ли вы представляли себе свою нынешнюю жизнь пять или десять лет назад. Возможно, в чем-то глобальном все именно так, вы действительно живете в Бостоне или Чарльстоне, как всегда надеялись. Но как бы вы предсказали, сколько будете платить за смартфоны за десять лет до появления iPhone? Или насколько будут колебаться цены на недвижимость за последние десять лет? Или что стоимость высшего образования вырастет втрое по сравнению с уровнем, который был сорок лет назад? [3]

Принимая то обстоятельство, что на самом деле нам неизвестно, как все обернется, мы можем перестать беспокоиться, что нужно спрогнозировать перспективы или, во всяком случае, найти того, кто это в состоянии сделать. Позвольте раскрыть вам один секрет: не существует такого человека, которому известно, что будет на фондовом рынке через неделю, через месяц, год или десятилетие. Если инвестиционный консультант говорит, что он может это спрогнозировать, бегите от него!

Так хочется верить, что кто-нибудь может спасти нас от неопределенности – кто-то со сложными алгоритмами и отличной командой аналитиков. Но такого человека не существует. Конечно, эксперты могут моделировать тенденции экономики на основе исторических данных, но, как мы видим всякий раз, когда схлопывается очередной пузырь или случается очередной обвал рынка, эксперты часто ошибаются.

Как только мы признаем, что между сегодняшним днем и будущим может много всего произойти, финансовое планирование фактически сведется к выдвижению наиболее обоснованных предположений о целях, достижение которых позволит нам жить так, как мы хотим. Не беспокойтесь, что нужно все сделать «правильно». Вашу версию можно и нужно корректировать, как только вы замечаете отклонения от курса.

К сожалению, большинство из нас так боится не угадать, что даже не пытается выдвигать предположения. Я по этому поводу вспоминаю диалог Алисы с Чеширским Котом:

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?

– Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти, – ответил Кот.

– Да мне почти все равно, – начала Алиса.

– Тогда все равно, куда идти, – сказал Кот.

– Лишь бы попасть куда-нибудь, – пояснила Алиса.

– Не беспокойся, куда-нибудь ты обязательно попадешь, – сказал Кот, – конечно, если не остановишься на полпути.

Мы все, как Алиса, хотим куда-нибудь прийти, и наши шансы добраться до желаемого пункта назначения только повышаются, когда мы делаем выбор.

Перебор предполагаемых вариантов может выбивать из колеи, ведь в этом случае приходится принимать какие-то решения в условиях крайней неопределенности. Нам нужно гадать, что будет происходить на рынках через десять лет, какие будут процентные ставки через двадцать и сколько нужно будет платить за коммунальные услуги в перспективе (хочу предположить, что нынешняя «коммуналка» будет тогда выглядеть так же нелепо, как в мультфильме про Флинтстоунов). Хуже того, нам нужно постичь мысли человека, которого сегодня мы совсем не знаем, а именно самих себя спустя тридцать или сорок лет.

Но при всей неопределенности и при всех допущениях поставить хотя бы какие-то цели все же важно. Иначе мы будем, как и Алиса, спрашивать дорогу, не зная, куда мы, собственно, идем.

Так как же нам понять, куда нужно двигаться? Для начала определимся с тем, что важно.

Вы уже задумались всерьез о ваших ценностях. Поговорили со своей второй половиной, хорошим другом или финансовым консультантом о том, зачем вам нужны деньги. Сквозь призму этих ценностей мы будем рассматривать весь ваш финансовый план.

Теперь переключаем передачу и начинаем разговор о целях, и те ценности, которые мы определили в прошлой главе, помогут не только понять эти цели, но и расставить приоритеты на следующем этапе.

Скорее всего вы уже держите в уме несколько целей, но они, наверное, слишком пространные и неконкретные. Пора определить рамки для ваших ответов, чтобы они стали более четкими и могли служить опорой в дальнейших действиях. Вот как с этой задачей справились Сара и Марк, о которых мы говорили в первой главе.