Алиса Макарова - Финансы для чайников

К примеру, один крупный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть один из вкладов сроком на 3 месяца (91 день), 6 месяцев (180 дней), 9 месяцев (270 дней), 1 год (360 дней), 1,5 года (540 дней), 2 года (720 дней), 3 года (1065 дней), а также 4 года (1420 дней).

Сумма вклада

Итак, вклады называются срочными, потому что они открыты на определённый, прописанный в договоре срок.

Вклады бывают пополняемые и непополняемые.

На счёт пополняемого вклада вы можете делать дополнительные взносы через кассу банка, личный кабинет интернет-банка или официальное приложение мобильного банка, тем самым увеличивая сумму вклада и свою потенциальную прибыль (чем больше сумма вклада, тем больше денег выплатит вам банк в виде процентного дохода по этому вкладу).

Непополняемый вклад не предусматривает никаких дополнительных взносов. К сумме первоначального взноса, прописанной в договоре при внесении денежных средств на вклад, вы сами ничего уже ничего добавить не сможете.

Вклады бывают неснимаемые и расходные (с неснимаемым базовым остатком).

С неснимаемых вкладов вы не можете выводить часть изначально положенной вами суммы. Если захотите снять часть денег – вам придётся закрыть вклад.

С расходных вкладов вы можете вывести и получить на руки часть изначально вложенной вами суммы. Если захотите снять часть денег – вклад можно не закрывать.

Чаще всего при этом какая-то фиксированная сумма должна обязательно остаться на таком вкладе. Она и называется неснимаемым базовым остатком.

К примеру, вы открыли расходный вклад на 200 000 рублей.

Неснимаемый базовый остаток по этому вкладу составляет 30 000 рублей.

Это значит, что через какое-то время после открытия вы сможете снять 170 000 своих рублей со вклада, не закрывая его. При этом вы должны обязательно оставить на вкладе базовый остаток в 30 000 рублей.

Расходный вид вклада считается более удобным для клиента. Однако процент по таким расходным вкладам, как правило, чуть ниже, чем по неснимаемым.

Расходно-пополняемые вклады – самый гибкий вид вклада.

Открыв расходно-пополняемый вклад, вы можете делать дополнительные взносы на счёт вклада, увеличивая его сумму (поэтому вклад и называется пополняемым).

Также вы можете снимать со вклада нужную вам сумму, если вдруг понадобились деньги (поэтому вклад и называется расходно-пополняемым).

При этом вам придётся обязательно оставить на вкладе неснимаемый базовый остаток. Учитывайте однако, что при снятии средств происходит частичная потеря процентов. А также то, что проценты, предлагаемые банками по таким вкладам, ниже, чем по обычным неснимаемым и непополняемым срочным вкладам.

Например, неснимаемый вклад на год предлагается под процентную ставку 8% годовых, а расходно-пополняемый вклад тоже на год предлагается под процентную ставку в 6,5 % годовых.

К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть один из вкладов с суммой первоначального взноса от 1000 рублей.

При этом ставка для непополняемого классического вклада составляет 6,7% годовых на 3 месяца, для пополняемого вклада – 6,65% годовых на 3 месяца, для расходно-пополняемого вклада – 5,5% годовых на три месяца.

Банк

Банки делятся на чисто коммерческие и банки с государственым участием.

Банки с государственным участием считаются более надёжными, так сказать «непотопляемыми». Они могут, что называется, «лопнуть» только в случае полного краха экономики государства и объявленного официально дефолта. Однако такие банки предлагают клиентам чуть меньший процент по вкладам, чем коммерческие банки.

Коммерческие банки менее надёжны, чем банки с государственным участием. Однако они предлагают более высокие проценты по вкладам.

Среди коммерческих банков есть немало крупных, хорошо зарекомендовавших себя, давно работающих на рынке. Естественно, рисков в них меньше, чем в банках-однодневках, о которых вряд ли кто слышал.

Учтите, что все банковские вклады страхуются.

Это значит, что, в случае краха, если банк «лопнул», вкладчик получит возмещение своих вложенных средств от Агенства по Страхованию Вкладов (АСВ). Это возмещение обязательно выплачивается всем вкладчикам. Однако оно ограничено по сумме. На руки вы получите до 1 400 000 рублей(это максимальная сумма с учётом процентов).

Таким образом, если вы хотите спать совсем спокойно, открывайте вклады в разных банках, на сумму не выше 1 400 000 рублейв каждом.