Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Кредитный комитет

Коллегиальный орган в банке, который одобряет или отклоняет кандидатуры потенциальных заемщиков и утверждает конкретные условия кредитования для каждого из обратившихся в банк за кредитом.

Если вы прошли андеррайтинг и получили предварительное согласие банка на выдачу вам кредита, ваша заявка выносится на рассмотрение кредитного комитета, который и принимает окончательное решение.

Кредитор

Банк или другое финансовое учреждение, выдающее кредиты заемщикам на основании андеррайтинга — оценки их кредитоспособности и осуществляющее последующее обслуживание выданных кредитов. В более широком смысле — любое физическое или юридическое лицо, одолжившее деньги другому лицу.

Кредитоспособность

Способность заемщика выполнять принимаемые на себя обязательства по погашению кредита. Степень кредитоспособности потенциальных заемщиков банк выявляет в ходе андеррайтинга.

Кредитоспособность заемщика определяется показателями, характеризующими его аккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам, его текущее и прогнозируемое финансовое положение, наличие в собственности ликвидных активов, способность мобилизовать денежные средства из различных источников. При оценке кредитоспособности важную роль играет кредитная история заемщика.

Кредит потребительский

Термин «потребительский кредит» употребляется в двух значениях. В широком смысле под потребительским кредитом воспринимается любой розничный кредит, то есть ссуда, выдаваемая банками физическим лицам. Это могут быть кредиты на приобретение жилья или иной недвижимости (ипотечные кредиты), кредиты на приобретение автомобиля или других транспортных средств (автокредиты), кредиты на приобретение каких-либо товаров и услуг или на любые неотложные нужды.

В более узком смысле под потребительскими кредитами понимаются все розничные кредиты, за исключением ипотеки и автокредитов. Различаются несколько основных видов потребительских кредитов.

Кредит на образование — это потребительский кредит, выдаваемый на оплату обучения. Как правило, такие кредиты выдаются на условиях льготного периода на весь период обучения.

Кредит на отдых — это потребительский кредит, выдаваемый на оплату отдыха (тура). Как правило, выдается на короткий срок (3–6 месяцев) и может быть получен через турфирму, являющуюся партнером банка, выдающего такие кредиты.

Кредит наличными (нецелевой кредит, кредит на неотложные нужды) — классический вид потребительского кредита, при котором заемщик получает кредитные средства наличными или перечислением на свой банковский счет и волен распоряжаться ими по своему усмотрению, без каких-либо ограничений.

Широкое распространение получили так называемые экспресс-кредиты — небольшие оперативные ссуды, которые выдаются представителями банков в крупных торговых центрах на покупку какого-либо товара. Экспресс-кредиты отличаются повышенным процентом, но андеррайтинг по ним, как правило, сведен к прохождению скоринга и занимает не более 1 часа. В некоторых случаях для получения потребительского кредита требуются поручители и/или залог.

Ликвидность

Экономический термин, характеризующий ценности (активы) с точки зрения возможности их оперативно реализовать по цене, близкой к рыночной. Чем легче и быстрее можно получить за актив его полную стоимость, тем выше ликвидность такого актива. В зависимости от этого различаются высоколиквидные, среднеликвидные, низколиквидные и неликвидные активы. Соответственно в качестве предмета залога в обеспечение кредитов банки предпочитают видеть высоколиквидные активы — недвижимость, транспортные средства.

Лимит по овердрафту

Предел той суммы, до которой может дойти ваш отрицательный баланс по овердрафту. Например, если у вас установлен лимит по овердрафту в сумму 5 тысяч рублей, а на вашей банковской карте имеется в настоящий момент 20 тысяч рублей, то вы сможете потратить на оплату покупок или услуг 25 тысяч рублей.

Лицевой счет

Этим термином иногда обозначается текущий счет.

Льготный период (grace period)

Период времени, в течение которого при соблюдении некоторых условий проценты на сумму кредита не начисляются. Традиционно льготный период используется при выпуске кредитных карт и составляет 30 или 50 дней. В течение этого времени клиент может оплатить баланс на кредитной карте без процентов.