Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

С учетом цен на недвижимость для большинства россиян альтернативы ипотеке не существует. Так что вопрос «Что выгоднее — аренда или кредит?» снимается с повестки дня ввиду очевидности ответа. Более актуален другой вопрос…

Финансовый кризис усугубил сомнения. Как дальше поведут себя цены на квартиры, уже не берутся загадывать самые самоуверенные эксперты. Поначалу бытовало два радикально противоположных подхода. Одни злорадно предсказывали обвал цен на жилье, другие пугали двукратным ростом стоимости квадратного метра.

Но по большому счету вопрос о том, сейчас или завтра брать ипотеку, сводится к уровню вашей выдержки и устойчивости нервной системы. Если вы готовы еще лет десять спотыкаться или находить утром на кухне заночевавшего у вас дядюшку из Стерлитамака — ипотека может потерпеть. Если же вам, подобно булгаковскому профессору Преображенскому, все же кажется, что обедать надо в столовой, спать — в спальне, а работать — в кабинете, то можно начинать сейчас. Тем более если жилье, в котором вы сейчас обитаете, не ваше, а арендованное.

Впрочем, если вы все же полагаете, что отдавать лучше, чем инвестировать, то обращайтесь к автору этих строк. Я собираюсь брать ипотечный кредит на однокомнатную квартиру. Лет шесть-семь я намерен сдавать ее в аренду, за счет этого окупить бо́льшую часть ее стоимости, а затем жилье понадобится моей дочери, которая как раз к этому времени станет совершеннолетней.

В падение цен на жилье я не верю. Тем паче — в Москве. И кризис тут не аргумент. Вот когда жители первопрестольной массово захотят жить в деревне или в Волгограде, тогда и поговорим. В конце концов, цены диктует вовсе не высокая аналитика. Цены диктует желание массы людей жить в определенном месте. И пока это место, как ни прискорбно для противников урбанизации, — столицы и крупные города.

Так что споры между сторонниками аренды жилья и приверженцами покупки оного в кредит имеют не столько логическую основу, сколько психологическую. Снимать жилье по большей части предпочитает легкая на подъем молодежь: либо не нашедшие своей «половинки» одиночки, либо пары, не планирующие заводить детей. Для них ипотечная кабала на большую часть сознательной жизни остается чересчур высокой платой за душевный покой и бытовой комфорт.

Конечно, главное преимущество ипотеки — не только в свободе от поползновений хозяев арендованной квартиры установить в красном углу фамильный гардероб («пущай тут постоит, а то мы новый гарнитур купили»). Отдавая каждый месяц банку часть своих доходов в счет погашения ипотечного кредита, вы получаете взамен энное количество пусть сантиметров, но собственной жилплощади. Отдавая хозяину съемной квартиры ежемесячную плату, вы получаете право прожить на его территории еще тридцать дней. В итоге, к примеру, через 25 лет ипотечный заемщик гасит кредит и становится полноправным владельцем жилья. Помимо своей основной задачи «крыши над головой» его квартира будет еще и служить активом на весьма приличную сумму, что бы там ни было с ценами на недвижимость. Арендатор же спустя 25 лет остается при своих: необходимости отдавать весомую часть своих доходов на оплату жилья, неуверенности в завтрашнем дне и размышлениях о том, где он поселится, выйдя на пенсию.

А принцип «Мой дом — моя крепость» еще никто не отменял.

Как получить кредит — ключевой вопрос для любого, кто задумался об ипотеке. Но чтобы ответить на него правильно, необходимо представлять себе, как подаются заявки на ипотечный кредит, что при этом потребуют от вас банки и на какой сумму вы можете рассчитывать.

«Если бы я знала, что меня ждет на пути к ипотечному кредиту, я бы стала заниматься этим, только взяв отпуск, — как-то пожаловалась одна моя знакомая. — Представляешь, после двух месяцев беготни за документами мне заявили, что кредит выдать не могут. Тут я не выдержала и начала орать не своим голосом, что устрою им такой скандал, какой они себе и представить не могут. И, знаешь, подействовало: решили не связываться с «психопаткой», все-таки оформили кредит».

Признаться, моей фантазии оказалось недостаточно, чтобы вообразить собеседницу — даму в высшей степени важную и степенную — в роли разъяренной фурии. Это же надо, до чего можно довести человека! Не будем тыкать пальцем, но речь шла о банке, который недавно был признан одним из лидеров отечественного ипотечного рынка.