Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Кредиты на неотложные нужды (иначе их еще называют «кредит наличными») — самый популярный вид потребительских кредитов. Их предлагают практически все банки. Это возможность разжиться довольно большой суммой денег и ни перед кем не отчитываться о том, на что будете их тратить. Такой кредит могут выдавать в рублях, долларах и евро. Вы можете получить его либо наличными в кассе банка, либо перечислением на ваш банковский счет.

Суммы, которые выдаются в кредит на неотложные нужды, могут варьироваться от 10 тысяч до одного миллиона рублей.

Для оформления кредита на неотложные нужды надо иметь при себе паспорт гражданина России, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и один или несколько документов следующего рода: водительские права, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Кроме того, надо подтвердить уровень своих доходов. Положительное решение о выдаче кредита будет принято, если вы соответствуете требованиям, которые выдвигает банк.

Лимит кредита зависит от размера вашего ежемесячного дохода. Чтобы решить, какую сумму можно ссудить, банк должен достаточно точно определить средний размер ежемесячного дохода заемщика. В банке обязательно потребуют справку из бухгалтерии вашей компании по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, в которой указана ваша зарплата. Если существует другой источник дохода, например, вы сдаете в аренду недвижимое имущество (квартиру, дачу или гараж), этот источник тоже будет учитываться при определении максимальной величины кредита, но только в том случае, если существует официальный договор найма на длительный срок. То же касается алиментов, пенсий, рентных выплат, регулярных заработков на договорной основе.

Чем прочнее ваше материальное положение, тем легче будет оформить кредит и тем дешевле он вам обойдется. Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, как правило, не требуется залога, страховки или поручителей. Однако все это может потребоваться, если вам нужна сумма более 300 тысяч рублей.

Оформление кредита начинается с заполнения анкеты заемщика в офисе банка. При этом сразу предъявляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Прежде чем что-либо подписывать, надо выяснить, не будет ли анкета считаться договором оферты. В таком случае, поставив свою подпись, человек автоматически соглашается со всеми условиями по кредиту и впоследствии уже не сможет отказаться от услуги. Даже если он не возьмет ни копейки и сразу вернет все деньги банку, все равно ему могут вменить в обязанность заплатить проценты за несколько месяцев, комиссию за выдачу кредита, за обслуживание счета или еще какой-нибудь сбор.

Правда, некоторые банки добавляют в кредитный договор пункт, по которому в течение определенного срока вам позволяется пойти «на попятный» без потерь для своего кармана.

Заполненную анкету в банке рассматривают от одного до семи дней. О принятом решении претендента на кредит информируют по телефону. При положительном решении заемщик может получить запрошенную сумму наличными в кассе банка либо пластиковую карту, на которую эта сумма перечислена. В некоторых банках есть курьеры, которые доставляют карту по адресу, который назовет клиент.

Если сотрудник банка по телефону сообщил об отказе в выдаче кредита, следует записать его имя и точное время его звонка. Имеет смысл перезвонить в банк самому и уточнить, какое решение принято относительно поданной заявки. В банках иной раз случаются ошибки. Несостоявшийся заемщик обращается за кредитом в другой банк, и в результате может оказаться обладателем сразу двух кредитов, хотя ему нужен только один. В подобной ситуации могут понадобиться данные сотрудника банка, сообщившего об отказе в выдаче кредита, чтобы разорвать ставший ненужным кредитный договор без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Если вы заполнили электронную заявку на сайте банка и предварительное решение банка по вашей заявке положительное, то шансы на получение кредита заметно возрастают. Вы можете договориться с менеджером банка об удобном для вас времени приема для оформления кредита, чтобы не стоять в очереди.

Каких-то специфических особенностей у кредита на неотложные нужды нет, так как он по природе своей универсален. Однако многое зависит от того, на что именно вы собираетесь потратить взятую у банка сумму. В некоторых случаях может оказаться, что выгоднее взять не кредит на неотложные нужды, а какой-то специализированный вид кредита. Например, если вы приобретаете недорогую бытовую технику, то удобнее и быстрее оформить экспресс-кредит. Если вы намерены оплатить свою учебу, то отсрочку в платежах можно будет получить, взяв кредит на образование и т. д.