Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

• фондовые рынки по всему миру начали снижаться, что привело к убыткам многих инвесторов;

• проблемы оказались и у строительных компаний из-за падения цен на недвижимость в Америке и ряде других стран, где кризис ликвидности банков напрямую отразился на финансовом состоянии застройщиков, которым требовались новые займы под новые строительные проекты.

Иными словами, в ближайшем будущем (1–2 года) можно ожидать замедления темпов экономического роста в большинстве стран, как развитых, так и развивающихся. Кроме того, продолжатся проблемы в банковском, страховом и инвестиционном секторах (то есть в финансовой сфере), а также в строительном секторе. Можно ожидать снижения цен на недвижимость, либо, по крайней мере, замедления их роста в большинстве стран.

Учитывая проблемы в финансовом секторе, можно ожидать помимо прочего ряд неплатежей по обязательствам со стороны компаний, которые не смогут привлечь средства на погашение задолженности по кредитам и облигациям.

Замедление темпов роста экономик различных стран благодаря кризису ликвидности и высокой инфляции наверняка приведет к тому, что со временем производство услуг и товаров сократится до того уровня, который будет соответствующим для текущего уровня потребления, и ситуация в экономике снова будет сбалансированной.

Кроме того, учитывая конечность таких ресурсов, как нефть, газ, можно предположить, что их стоимость будет в будущем только возрастать. Следовательно, в будущем актуальными станут разработки альтернативных источников энергии и их постепенное использование в производстве и быту.

Что касается роста цен на продовольственные товары, то, в условиях недостатка продовольствия, вряд ли цены будут снижаться или, по крайней мере, не расти. Поэтому, возможно, в будущем можно ожидать применения новых технологий в области продовольствия для повышения урожаев, стойкости культур к неблагоприятным погодным условиям и т. д.

По поводу валют можно сказать, что в условиях кризиса можно ожидать переменчивости их курсов, поэтому делать однозначную ставку на какую-то одну валюту в будущем будет достаточно затруднительно.

Учитывая данные последствия кризиса, на сегодня достаточно опасны следующие вложения:

• долгосрочные вложения в одной валюте;

• вложения в облигации – как краткосрочные консервативные инвестиции. В связи с тем, что достаточно много компаний сейчас вынуждено срочно отдавать кредиты, которые брались под залог акций, имеет смысл подождать, смогут ли крупные компании расплатиться по своим обязательствам. На сегодня вложения в облигации даже самых надежных мировых компаний следует рассматривать не как консервативные, а, скорее, как агрессивные, поэтому не рекомендуется вкладывать в облигации, неважно, российские или зарубежные, те средства, которые вам будут нужны на ближайшие по срокам цели, а также на непредвиденные расходы;

• вложения на банковские депозиты выше суммы, которая подлежит страхованию. Разумеется, крупнейшие банки смогут пережить кризис благодаря государственной поддержке, но для сохранности ваших вложений лучше не хранить в одном банке сумму выше, чем покрывается системой страхования вкладов. Для каждой страны эта сумма своя, для России это – 700 тыс. рублей или эквивалент в валюте;

• вложения в программы накопительного страхования жизни. Эти программы неликвидны: вы не можете досрочно изъять средства из них без потерь, особенно если расторгнете договор в первые 2–5 лет работы программы. Учитывая тот факт, что в период кризиса важна возможность быстро и с минимальными потерями распорядиться своими накоплениями, страховые программы не позволят вам этого сделать. Для защиты от рисков достаточно обычной рисковой страховки, а для накопления лучше использовать другие инструменты, более ликвидные, например, те же депозиты в рамках сумм по страхованию вкладов;

• вложения в недвижимость в ряде стран на «этапе котлована»: в период кризиса ликвидности у застройщиков могут быть проблемы с получением средств на продолжение строительства начатых объектов, поэтому есть риск заморозки строительных проектов на какое-то неопределенное время, либо их остановка. Именно поэтому важно выбирать уже законченные проекты;

• вложения в потребительские кооперативы, бизнес-клубы и иные вариации на тему финансовых пирамид, обещающих гарантированную доходность намного выше ставки по депозитам (например, 30% за 3 месяца). Такие организации процветают во время кризиса, и в них можно потерять все свои накопления, так как их деятельность ничем не регулируется.