Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

• Что касается экономии на досуге и развлечениях, все должно быть в пределах разумного: если хобби вам дорого, экономия на нем может вызвать ненужный стресс. Так что данный вид оптимизации расходов применяется с ограничениями. Например, можно скачивать любимые книги и фильмы в Интернете бесплатно, оплачивая только трафик, либо посещать библиотеки, либо одалживать у знакомых.

• Экономия на походах в магазин.Оптимально перед посещением магазинов составлять список необходимых товаров, а далее – строго следовать ему. Также экономно закупать продукты, бытовую химию и т. д. раз в неделю в оптовых магазинах, а не докупать эти вещи ежедневно в ближайших магазинах с не самыми низкими ценами. Кстати, таким образом можно получить еще и дисконтную карту, что позволит экономить еще больше.

Оптимизация расходов в каждом случае индивидуальна: кто-то может пожертвовать ресторанами, а для кого-то это – основное условие существования. Так что экономить нужно разумно.

Основная его задача – обеспечить максимально возможный прирост ваших накоплений при допустимом уровне рисков. Еще раз рассмотрим все риски, с которыми сталкивается инвестор.

• Инфляционный риск– подразумевает риск обесценения накоплений со временем в силу инфляции. Так, инвестируя в инструменты с доходностью ниже уровня инфляции, инвестор рискует постепенно уменьшать свои накопления вместо желаемого прироста. Чем дольше срок инвестиций, тем выше инфляционный риск, который связан с инвестированием в излишне консервативные инструменты. Именно поэтому так важно обеспечить максимальную доходность портфеля с допустимым для вас уровнем следующего, рыночного риска.

• Рыночный риск или риск колебаний финансовых рынков– риск непредсказуемых изменений в экономике, включая ситуацию в конкретной компании, которые могут как негативно, так и положительно сказаться на доходности портфеля. Данный риск связан с потерей части и всего объема накоплений из-за серьезных изменений рыночной конъюнктуры, поэтому крайне важно обеспечить минимальный уровень рыночного риска для конкретного инвестора, чтобы волатильность не смогла помешать ему достичь желаемых финансовых целей. Чтобы данный риск сократить, рекомендуется инвестировать в разные инструменты, в разные отрасли экономики и даже разные страны.

• Валютный риск– связан с возможным колебанием валютных курсов для тех валют, в которых сделаны инвестиции. Так, например, высокодоходные инвестиции в долларах США могут оказаться в итоге убыточными в результате сильного падения американской валюты по отношению к рублю, и тогда, когда инвестор произведет изъятие средств из инвестиционного инструмента и переведет их в рубли РФ, он получит убыток. Именно поэтому для достижения задуманных целей, инвестор должен иметь мультивалютный портфель.

С валютным риском все более или менее понятно – нужно просто хранить накопления минимум в двух валютах, а лучше – в трех и более, то в отношении других рисков все не так прозрачно.

С какого ограничения начать – минимизации рыночного риска или инфляционного? Как уже говорилось в начале книги, сначала необходимо определить максимально допустимый для человека уровень рыночного риска благодаря тесту на склонность риска, который может для него провести ваш независимый финансовый советник либо же инвестор может его сам найти в сети Интернет. Соответственно, если у человека низкая склонность к риску, основу его портфеля будут составлять достаточно консервативные инвестиционные инструменты. При высокой склонности к риску инвестиционный портфель, если сроки ваших целей позволяют, может полностью состоять из агрессивных инструментов.

Далее, когда склонность к риску инвестора определена, необходимо максимизировать доходность портфеля, подобрав наиболее доходные инвестиционные инструменты из допустимых по уровню рыночного риска. Для данных целей нужно опираться на срок инвестиций, который зависит от финансовых целей. Например, инвестирование может осуществляться на разные цели:

• покупка автомобиля через год;

• покупка квартиры через 3 года;