Владимир Савенок - Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Он говорил: «Я твердо решил, что, если даже окажусь в проигрыше, это не должно отразиться на моей семье. Женившись, я использовал часть моих средств, заключив трастовое соглашение на имя жены. Когда родился сын, я сделал то же и для него. Я поступил так не только потому, что боялся потерять деньги на бирже, но и потому, что знал: человек внезапно может лишиться всего, что имеет. Поэтому я обезопасил жену и сына от себя самого.

Многие мои знакомые, когда им было необходимо, уговаривали своих жен дать согласие пользоваться их деньгами и обычно теряли все. В условиях же заключенных мной соглашений было зафиксировано, что ни я, ни моя жена не имеем права дотронуться до этих денег до определенного срока (пенсии). Эти средства защищены от меня и моей жены – защищены от моей игры на бирже и даже от любящей жены, всегда готовой к самопожертвованию. Я не хочу рисковать». (Верите ли вы, что это слова биржевого спекулянта?)

Опасения Вундеркинда не были напрасными: он становился банкротом по меньшей мере три раза еще до краха 1929 года. В последний раз он рискнул всем, что имел, в начале 1930-х годов и остался в проигрыше. В течение десяти лет после этого он бродил вокруг Уоллстрит, не теряя надежды собрать капитал для еще одной игры, и в конце концов пустил себе пулю в лоб.

А вот еще одна история, на сей раз нашего соотечественника Игоря П., которую мне рассказал его тесть.

История о непредусмотрительном бизнесмене

У Игоря было все: свой бизнес, большая квартира, прекрасная семья (жена и ребенок), два автомобиля. К сожалению, у него еще была и страсть к игре: он любил заглядывать в казино. И настолько увлекся игрой, что начал продавать активы, чтобы удовлетворить свою страсть. Все это привело к потере бизнеса, недвижимости, автомобилей. Жена и ребенок Игоря живут с его родителями в двухкомнатной квартире и благодарят Бога за то, что кредиторы их не трогают. А Игорь скрылся от кредиторов, и никто не знает, где он сегодня. У его семьи не осталось ничего.

Эти две истории прекрасно иллюстрируют всю важность плана защиты.

План финансовой защиты – основной план в жизни любого человека. Я могу повторять это снова и снова. О самых разных финансовых инструментах, в которые можно инвестировать деньги, и о потенциальных рисках при инвестировании речь пойдет чуть ниже. Сейчас скажу лишь одно: при реализации плана защиты все средства должны инвестироваться без риска (с минимальными рисками), так как вы не имеете права рисковать своими пенсионными деньгами.

Основным фактором при выборе партнера служит не доходность или ликвидность компании или банка, а надежность. Выбирая компанию, вы должны оценить ее надежность по ряду критериев.

Это самый простой и эффективный метод оценки надежности для тех, кто знаком с таким понятием. Независимые рейтинговые агентства оценивают надежность, выполнив за вас работу по изучению компании, и обнародуют результат своего исследования. Компании почти всегда заинтересованы в такой оценке со стороны агентств, потому что от их рейтинга зависит привлечение клиентов и развитие бизнеса. Наиболее авторитетными и известными являются такие агентства, как S &P, Moody’s, Dun & Bradstreet, чьим оценкам доверяют во всем мире. Рейтинги обозначаются, как правило, буквами – большое количество букв А означает более высокую степень надежности. Например, государственные облигации США имеют самый высокий рейтинг надежности – ААА. Степень надежности уменьшается следующим образом:

ААА

АА

А

ВВВ

и т. д.

Замыкает этот список буква D, которая означает, что компания с таким рейтингом – банкрот.

Возникает вопрос: если финансовая компания зарегистрирована в США, значит ли это, что она имеет рейтинг такой же, как и сама страна, – ААА? Вопрос не праздный. После одного из моих семинаров, который я проводил в Гомеле (Белоруссия), одна из участниц семинара, работающая в системе сетевого маркетинга швейцарской косметологической компании, сделала однозначный вывод: ее компания имеет самый высокий рейтинг, раз она зарегистрирована в Швейцарии, – ААА. Но это не так! Тот факт, что компания зарегистрирована в США или Швейцарии, совсем не значит, что у нее такой же рейтинг, как и у страны. В любой стране есть разные компании с различными рейтингами. И независимо от того, где компания зарегистрирована, следует искать именно ее рейтинг, а не страны.