Владимир Савенок - Как составить личный финансовый план и как его реализовать

В данной части книги я расскажу вам о том, как создать свой личный финансовый план, а также о самой важной теме (когда речь заходит об инвестировании) – об инвестиционных рисках.

Планирование. Некоторым это слово уже набило оскомину: «Сколько книжек ни читал, везде только и пишут: нужен план того, нужен план этого. А я не знаю, нужен мне какой-нибудь план или не нужен. Я и так проживу».

Безусловно, есть люди, которым ничего не нужно. Они живут так, как у них получается: утром идут на работу, вечером – с работы, в выходные – на дачу, раз в год – в отпуск. Детей – в детсад, потом – в школу, после – в институт. По окончании трудовой деятельности – на пенсию. А пенсию будут получать от государства. И голова не болит: вся жизнь идет издавна заведенным порядком. Но даже такие люди нет-нет да и задают себе вопрос: «А вот если бы квартиру новую купить? И автомобиль. А еще Петеньку, сыночка, обучить в каком-нибудь московском вузе. Да где же на все это денег возьмешь? Ладно, пусть все идет, как и шло». И не приходит человеку в голову, что если бы он сел и не спеша подумал над тем, что ему нужно и сколько понадобится денег, чтобы его мечты перестали быть фантастическими и превратились во вполне достижимые.

Любой план, личный или корпоративный, разрабатывается для того, чтобы вы могли добиться желаемого, и показывает, как это сделать. В первую очередь нужно понимать, что вам необходимо в будущем. Для этого надо четко сформулировать свои цели. Не думайте, что это очень просто. Как правило, люди с трудом представляют, какого финансового будущего они хотят достичь.

90 % на вопрос « Чего вы хотите?» отвечают: «Хочу всего и много». Всего – это значит много денег, хороший дом в России и за рубежом (на берегу моря), крутую машину, обучение детей в Кембридже. Вполне естественные пожелания. Но почему-то у одних все это есть, а у других мечты так и остаются мечтами. Конечно, я не призываю вас немедленно бросить вашу наемную работу, создать свой бизнес и начать зарабатывать миллионы (хотя большинство миллионеров являются владельцами бизнеса). Каждый человек должен знать, чего хочет именно он и как получить желаемое.

Это и будет вашим личным финансовым планом.

Любой план начинается с вопроса: чего я хочу? А если говорить академическим языком, для построения ЛФП необходимо поставить цели на будущее.

Опыт моей работы финансовым консультантом наглядно показал, что каждый может создать свой капитал, причем иногда в достаточно короткие сроки. Некоторые мои клиенты, когда приступали к составлению плана, не имели никаких активов (кроме квартиры, в которой жили, автомобиля). Уже через два-три месяца после начала реализации плана на их счетах в банках появлялся капитал, о котором они ранее и не мечтали. А через семь-десять месяцев они инвестировали свои деньги в более разнообразные активы (ценные бумаги, страховые компании, ПИФы, хедж-фонды). Замечу, что раньше эти люди, хотя они имели тот же уровень доходов, не владели никакими активами!

Чтобы не принадлежать к абсолютному большинству тех, кто не может сказать, чего хочет в жизни , необходимо сформулировать свои финансовые цели . Цели не должны быть общими – они должны быть очень четкими, такими, чтобы из их формулировки было ясно не только чего вы хотите, но и когда вы намерены этого добиться и какова стоимость ваших желаний.

Например, можно ли считать постановкой цели, если человек говорит, что хочет новую машину? Нет. А если он говорит, что хочет не просто новый автомобиль, а новый Volkswagen последнего года выпуска, будет ли это четкой целью? Тоже нет! Когда речь идет о приобретении автомобиля, постановка цели должна быть следующей:

1) купить новый Volkswagen последнего года выпуска;

2) срок приобретения – через два года;

3) приблизительная стоимость покупки – $25 000.

Опираясь на такую формулировку, вы сможете достаточно точно рассчитать, достигнете вы этой цели при тех условиях, которые имеются в настоящее время, или вам придется поднатужиться и увеличить размер ваших доходов и соответственно инвестиций.

Точно так же следует подходить к постановке любой цели. Запишите все свои цели на бумаге. Говоря о построении и анализе личной финансовой отчетности, я уже показывал разницу между мечтами и реальностью. Это относится и к постановке целей: до тех пор, пока вы не запишете и не увидите их на бумаге, они будут нечеткими. А чтобы легче было сформулировать цели на будущее, необходимо заполнить анкету. На ее вопросы следует ответить, прежде чем начать разрабатывать свой собственный план. Эту анкету вы можете видеть в разделе 2.5.