Роберт Кийосаки - Поднимите свой финансовый IQ

Зная об этом, умный человек должен заранее подумать о трех вещах:

1. Никогда не записывайте ценное имущество на свое имя. Мой бедный папа всегда с гордостью говорил: «Этот дом принадлежит мне». Образованный в финансовом плане человек вряд ли станет записывать все дома на свое имя.

2. Немедленно купите себе личный полис страхования гражданской ответственности. Помните, что, когда такая необходимость возникает, страховаться уже поздно. Это необходимо делать заблаговременно .

3. Правильно выбирайте правовой статус своего бизнеса. К примеру, в США есть «хорошие» правовые формы регистрации, в частности различные виды акционерных обществ, различающихся по применяемым принципам налогообложения, а также общества и товарищества с ограниченной ответственностью. Но существуют и «плохие» разновидности правового статуса, например единоличное владение фирмой и товарищество общего типа. Как ни странно, но подавляющее большинство представителей малого бизнеса выбирают не самую удачную форму регистрации.

Сегодня я, как и раньше, слышу советы: «Усердно трудитесь, экономьте, ликвидируйте задолженность и вкладывайте деньги на долгосрочной основе в диверсифицированные инвестиционные фонды». Эта рекомендация давно устарела и никуда не годится, потому что исходит от невежественных в финансовом плане людей. Она предусматривает игру по старым правилам.

Сегодня американские рабочие, усердно трудившиеся ради денег, платят все более высокие налоги. Они экономят деньги и тут же теряют их, потому что доллар – это уже больше не деньги, а всего лишь платежное средство, которое постоянно утрачивает свою покупательную способность. Вместо того чтобы научиться использовать долги для обретения богатства, они всячески стараются избавиться от них. Миллионы американских рабочих вкладывают деньги в пенсионную программу 401(k), ориентирующуюся в основном на инвестиционные фонды. И из-за отсутствия соответствующего образования в школах финансовые пираньи опустошают кошельки рабочих.

Оглядываясь назад, нетрудно заметить, что правила денежных игр изменились как в США, так и во всем мире. Вы уже знаете, почему экономия денег – это удел наивных в финансовом отношении людей. Причина этого кроется в изменениях, происшедших в 1971 году.

В 1943 году американское правительство, которое нуждалось в деньгах на ведение Второй мировой войны, издало закон, позволявший заимствовать определенные суммы из зарплат рабочих еще до ее начисления. Другими словами, правительство платило сначала себе, а потом уже – рабочим. Сегодня в Америке у людей, работающих по найму, нет никакой защиты от налогов. И в данном случае консультанты вряд ли помогут вам защитить свои деньги. Но если вы владеете собственным бизнесом или являетесь инвестором, то найдется немало лазеек, которые позволят вам ускользнуть от налогов. К этой теме я еще вернусь в одной из последующих глав.

Как известно, в 1974 году рабочим пришлось переквалифицироваться в инвесторы, чтобы накопить сбережения на пенсию. За счет этого получила широкое развитие программа 401(k), но вся проблема в том, что она изначально не была предназначена для рабочих. Постараюсь пояснить свою мысль.

Когда человек трудится за деньги, то налогом облагается заработанный доход , а ставки налогообложения в данном случае самые высокие. Когда он снимает деньги с накопительного счета 401(k), то этот доход, как вы уже, видимо, догадались, тоже считается заработанным . А как же облагаются налогами набежавшие на накопления проценты? Правильно, тоже как заработанный доход.

Это значит, что доходы человека, который зарабатывает деньги усердным трудом, старательно ликвидирует задолженности и вкладывает сэкономленные средства в пенсионную программу 401(k), облагаются налогом по самой высокой ставке. С точки зрения финансового интеллекта это неразумно. Люди, играющие по таким правилам, демонстрируют полную финансовую безграмотность, потому что финансовые хищники опустошают их карманы.

Образованный в финансовом плане человек не гонится за высокой зарплатой. Он предпочитает гонорары или дивиденды, поскольку налоги на эти виды доходов существенно ниже. Знающий инвестор вкладывает деньги в портфели ценных бумаг или обеспечивает себе пассивный доход .

Важно также отметить, что налоговые законы по-разному действуют в отношении различных категорий людей. Поэтому прежде, чем принять окончательное решение, посоветуйтесь с квалифицированным налоговым консультантом.