Ильмира Мингазутдинова - Не учите меня жить, лучше помогите купить квартиру! Как купить собственное жилье в рассрочку без %?

И возможно, этот список еще не закончен… Каждый год банки с одной стороны – дают больше возможностей купить квартиру в ипотеку как можно большему количеству людей, с другой стороны – всё больше ужесточают требования к заемщикам, требуя дополнительные документы, справки и запросы. Так что, кто знает, возможно, на момент выхода этой книги этот список пополнится еще каким-нибудь новым документом.

Выше вы уже ознакомились с полным списком документов. Причем, некоторые документы должны быть оформлены должным образом (например, трудовая книжка). И не удивительно, что граждане обращаются к услугам риелторов, потому что собрать все эти документы и отнести даже хотя бы в один банк, требует от потенциального заемщика много сил, времени и терпения.

2. Доступность

Даже при всей популярности ипотеки, получить её сможет не каждый. Есть целый список ситуаций, когда она вам «не светит»:

– если вы индивидуальный предприниматель без подтвержденных доходов или самозанятый (а этот институт вообще новый для наших банков и пока точно не известно, пропустят ли они такого заемщика);

– если вы работаете неофициально и тоже не можете подтвердить свои доходы официально;

– если вы – гражданин другого государства (например, Таджикистана, Узбекистана, Киргизстана…);

– если у вас плохая кредитная история;

– если вам уже есть стукнуло 50 лет (предельный возраст), правда, в Сбербанке в этом плане есть исключения. Но даже если вы и пройдете по возрасту – у вас будет дорогая страховка или повышенный процент (потому что в этом случае велики риски, что с вами что-то случится в силу вашего возраста);

– если вы не являетесь гражданином России и у вас нет постоянной прописки в той местности, где вы хотите взять ипотечный кредит.

3. Первоначальный взнос

От 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Казалось бы, это здОрово… Ну, конечно, это здОрово, только не для вас, а для банка! Представляете, сколько они будут кормиться за ваш счет, если квартира, к примеру, стОит 3 000 000 руб., а вы берете кредит аж 2 700 000 руб. на 15—20 лет и больше… И таких, как вы, у банка десятки, а то и сотни – разве это может быть для них не здОрово?

4. Процентная ставка

Когда я только начинала писать эту книгу, процентная ставка в банках снизилась, и в среднем составляла 9—10% годовых плюс-минус. Я не буду сейчас приводить конкретные и сравнительные цифры – я покажу это в другой главе. При прочтении этих строк у большинства из нас складывается ошибочное мнение, что это хороший процент (ведь раньше было даже 15—18%!!!). Да, соглашусь с вами – ведь все познается в сравнении…

Мы радуемся этим процентам, потому что не знаем, что в нашей стране есть и другая альтернатива покупки жилья, к примеру – на 10 лет в беспроцентную рассрочку. Не знали об этом? Чуть позже я расскажу о ней в подробностях, что и как – в нашей стране вот уже более 5 лет работает эта система.

К слову, для вашего сведения – в других государствах (в Европе) ипотека выдается всего под 2—4% (!!!); оказывается, под бОльшие проценты её просто никто не будет брать! Иностранцы искренне удивляются, когда узнают, под какие проценты наши граждане берут ипотеку и справедливо считают, что наши люди – очень богатые люди, раз позволяют себе платить такие проценты…

5. Срок погашения

До 30 лет… а то и больше. Это и понятно – чем дольше заемщик будет платить – тем выгоднее банку.

6. Ежемесячные платежи. Принцип оплаты

Это равные аннуитетные платежи, то есть равные платежи на протяжении определенного оговоренного срока. Говоря простым языком: как определили вам платеж, скажем, в 23 000 руб. – так и будете вы платить по 23 000 руб. каждый месяц на протяжении 20 лет… Этот платеж включает в себя и возврат долга, и выплату процентов по нему.

Только имейте ввиду, что по кредитному договору вы сначала обязаны оплачивать банку проценты по кредиту, а потом только основной долг.

На Рис. 1 представлены аннуитетныеплатежи, которые на сегодняшний день практикуются во всех банках:

Рис. 1 Аннуитетные платежи

На Рис. 2 для сравнения представлены дифференцированныеплатежи – насколько мне известно, сейчас наши российские банки полностью отошли от таких платежей, потому что они им не выгодны. В этом случае, если заемщик досрочно выплачивает сумму долга, то банк не дополучает свои проценты. К слову сказать, при альтернативном способе приобретения жилья вы вообще не платите никаких процентов.