Леонид Лямин - Применение технологий электронного банкинга - риск-ориентированный подход

В зарубежной терминологии – Electronic Funds Transfer.

Как это определено в Письме Банка России от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

Management and Supervision of Cross-Border Electronic Banking Activities. Basel Committee on Banking Supervision, BIS, Basel, July 2003.

Risk Management Principles for Electronic Banking.

Наиболее «популярный» в последние годы вид сетевых атак – Distributed Denial of Service (DDoS), представляющий расширенный вариант DoS-атаки за счет задействования компьютеров, находящихся в сетевых структурах сторонних организаций за счет «заражения» их специальными вирусами-червями (см. ниже).

Decision Support System/Management Information System.

Интерпретируемой как свойство сохранять значения установленных параметров функционирования в определенных пределах, соответствующих заданным режимам и условиям в течение установленного времени.

Это касается и практики так называемых «заплаток» (patches) для программного обеспечения.

Это понятие определено Банком России в упоминавшемся ранее Письме № 36-Т.

Приведенное разделение несколько условно, оно основано на различиях в моделях соответствующих угроз для БАС кредитной организации.

Crume J. Inside Internet Security. Addison-Wesley, Pearson Education Ltd., 2000.

От термина Packet Internet Groper.

Комбинация из английских слов robot и net.

Под этим понимается осуществление двойного параллельного независимого контроля (в том числе при принятии «ответственных» решений, т.е. значимых для финансового состояния кредитной организации).

Лямин Л.В. К вопросу о рисках, связанных с применением технологий дистанционного банковского обслуживания // Управление в кредитной организации. 2008. № 2. С. 20-31.

Guiding Principles in Risk Management for U.S. Commercial Banks.

Large Bank Supervision; Community Bank Supervision. Comptroller's Handbook. EP-CBS. Office of the Comptroller of the Currency, Washington, DC, USA, July 2003.

Лямин Л.В. Принципы риск-ориентированного банковского контроля в области интернет-банкинга // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2003. № 5. С. 36 – 38; № 6. С. 35 – 49. Описанный подход справедлив для технологий электронного банкинга в целом.

Например, в случае открытия банковского счета, оформления кредита, кассового обслуживания и др.

Лямин Л.В. Анализ факторов риска, связанных с интернет-банкингом // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 5. С. 52 – 63; № 6. С. 43 – 54; № 7-8. С. 37-54.

Это видно в первую очередь по данным, приводимым в формах банковской отчетности 0409070 «Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий» и 0409251 «Сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через кредитную организацию (ее филиал)».

По аналогии с упоминавшейся выше трактовкой понятия «надежность» устойчивость в традиционном понимании интерпретируется как способность восстанавливать свое состояние (режим) после какого-либо возмущения, проявляющегося в отклонениях значений параметров режима от исходных (начальных) значений (или от штатного функционирования).